花呗提前还款好不好(花呗提前还款好不好知乎)

借了“花呗”的钱 要不要提前还款？

你是不是一边用着花呗一边把闲钱转入余额宝赚收益呢？如果是的话，我想你已经拥有一个新标签——宝呗青年。

用花呗买东西一时爽，一直用，一直爽。但到了还款日，便是这些宝呗青年的“末日”。有人说，既然早晚要还，为何不提前还款呢？我们还了的钱，又去了哪里呢？今天咱就来聊聊花呗和借呗的那些事。

花呗与借呗是如何运作的？

花呗和借呗是蚂蚁金服旗下的两家互联网小贷公司，也就是说，当我们用借呗和花呗时，就是向这两家小贷公司借钱。它们不同之处在于，一个是个人消费现金贷款，一个是小额信用卡分期贷款。但它们的盈利模式却几乎一致，即都是靠ABS实现高利润。

所谓ABS（资产证券化），简单说就是拿你资产在未来期间变成现金流，比如你有一笔存单半年后到期，但短期内急需用钱。这时你可以拿存单转让、贴现换取现金，以满足未来现金流的需要。在这里，存单就是基础资产，而转让或贴现就是证券化的过程。

而花呗和借呗赚钱的来源也正是基础资产和现金流。咱们欠花呗和借呗钱所形成的债权就是基础资产，而每月用户的还款便是廉价的现金流。

如今随着低成本资金需求越来越大，这种现金流被做成ABS进行融资，扩大借贷规模，最终实现盈利。

花呗和借呗的钱从哪里来？

以花呗为例，其资金来源除了上面所提到的ABS以外，还有银行贷款、自有资金等。花呗利用ABS、银行等资金，垫付用户消费后，获得用户还款的现金流；然后用现金流，再做成ABS产品，继续融资，再通过分期、用户的借贷来赚钱。

目前公开资料显示，借呗累计放款规模已突破万亿，最高在2017年创造了高达61亿的净利润，2018年一季度创造单日净利润2100万元；花呗ABS发行产品融资总规模超过3200亿，借呗超过2229亿。

不过，笔者从花呗和借呗近几年的收入构成看得出，利息收入不再是蚂蚁小贷的主要收入，而是与ABS相关的手续费及投资收益。可见，ABS所形成的衍生链在未来互联网金融将发挥着越来越重要的作用。

碾压传统金融

目前，以个人消费贷款为基础资产的ABS，包括P2P、网络小贷等，形成了大量风险较低的金融基础资产，创造出无数个ABS产品，而其中蚂蚁便占据了主角。

仅2017年借呗和花呗的个人消费贷款ABS产品分别占据了企业ABS市场份额的17.51％和14.25％，如果算上整个蚂蚁金服的话，其规模甚至相当于原国有四大行信贷ABS的发行总额。

借呗和花呗要不要提前还款？

无论是花呗借呗，还是信用卡，提前还款对于我们最直接的影响便是丧失了一段时间的资金流动性，但对于借贷平台来说，便可以提前收回资金，尽早再次放贷出去赚取利润。

1、对于用户来说，花呗提前还款会丧失一定的流动性和机会成本，很简单，如果提前还款，本来可以用来投资和使用的资金将被提前收回，资金利用率便会下滑。而借呗提前还款，或者放弃分期，蚂蚁就会少一部分的利息收入，或者说需要承担免息期的资金成本。

2、对于蚂蚁金服来说，上面说到其收入来源主要是手续费等，因此如果用户提前还款，在手续费不减少的情况下还能提高资金的利用率，有更多的资金去给其他用户使用，对于蚂蚁来说无疑是好事。

总的来说，提前还款对于花呗来说主要影响的是其，对于借呗来说主要影响的是其资金收益率。

除了花呗和借呗，还有哪些借钱渠道？

要说平台的话，如今借贷的平台有无数个，但论方式的话，无非就是银行或小贷公司，当然也有很多灰色借贷渠道。但笔者建议的除花呗和借呗外，以下这些借贷方式或许更适合普通人：

1、抵押贷款

用动产或不动产申请抵押贷款，一般来说风险较低，其利率也比其他方式利率更低些。因为由担保物作抵押，借贷平台就无需你支付过高的风险溢价（利息）。

2、隐藏负债，利用信用卡

一张高信用额度的信用卡，账单分期、预借现金都可以提高资金的使用率，相当于变相的借钱。不过考虑到手续费成本，中长期资金需求不建议采用。

当然还有一点就是善于隐藏自己的负债，比如注销不常用的信用卡以及上面提到的提前还款。这样的话，相同调查期内你的资产账面价值大于负债的时间越多，提额，增加信用的机会也就越多。

本文源自小白读财经

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花呗分期提前还款还钱流程及手续 账单分期新规

[闽南网]

用过信用卡的小伙伴一定知道，信用卡不仅可以透支消费，还可以申请账单分期还款。而花呗类似于一张虚拟信用卡，所以花呗不仅可以透支，也可以申请账单分期。那么，花呗分期可以提前还吗？下面小编就来和大家介绍一下相关的信息，希望能够给予大家一些帮助。

花呗分期提前还款

花呗分期，是指用户在支持花呗分期的店铺下单时，选择好要分期的期数，并且完成付款，付款时花呗的可用额度需≥商品的总额度。淘宝、天猫付款时商品实付单价≥600元，才可使用分期，极少类目可能会存在组合金额＞600也可以分期的情况；在外部商户，花呗分期最低的金额是100元，不过，不同商户设置的花呗分期最低金额会不一样。

据悉，花呗分期共有3期、6期、9期、12期，分别为3个月、6个月、9个月、12个月。期数不同，费率也就不同。到期一次性还款是不收任何利息和手续费的，一般还款日为确认收货那天推后的30天。花呗和普通的贷款是一样的，需要你借贷之后及时去还款，逾期还款或不还都将影响本人的芝麻信誉，间接影响到银行相关的信誉。

据小编了解，花呗分期是可以提前还款的，且有两种提前还款的情况：提前还款下月未出账账单、提前结清后续所有月份账单。而是否收取手续费与提前还款的情况有关：前者，手续费照收，不会有减免；后者，所有还未出账的金额手续费全免。提前还款下月未出账账单操作步骤：登录手机支付宝，点击“我的”—“花呗”，进入主页面后点击“下月应还”—“未出账”，点击“提前还款”即可。

提前结清花呗后续所有月份账单操作步骤：登录手机支付宝，点击“我的”-“花呗”，花呗账单页面有个蓝色圈住问好的入口，点击进入，进入客服咨询页面，选择“花呗分期如何提前还款”，客服解答页面会有个“花呗提前结清”快捷按钮，点击操作即可。提醒：花呗逾期会产生利息，如果要恢复逾期，需要连本金和手续费一起缴纳，才会恢复。

支付宝花呗还款免费延期，只要满足这个条件

「先消费，后付款」可以说是蚂蚁花呗这类互联网消费金融产品，最吸引人的地方，但每月的还款可以说是很让人头疼。

不过最近，花呗推出了一项新服务，部分用户可以自由选择还款日期。

根据介绍，花呗签约满一年的用户，通过系统评估后，可以享受预约更改还款日的服务。

目前大多数用户的花呗出账时间都是每月 1 日，而还款截止日则在 8~10 日不等。

但在该服务中，用户可自由选择 5 号出帐、15 号还款，或 10 号出帐、20 号还款。

也就是说还款日可推迟最多十天。

这样一来，中下旬才发工资的小伙伴，就不愁没钱还花呗咯~

看来只支付宝这一招是在帮你卸下防备，大胆花钱哇。

设置指南

值得注意的是，此功能还可与移动花卡延后还款权限有条件叠加：

已有移动花卡延后还款权限的用户，此次无法调整还款日；

已调整还款日的用户再办理移动花卡，则还款日再延后五天，也就是最迟还款日为 25 号。

目前，该服务目前并未完全开放，如果你满足一年的条件，但支付宝里没有相关入口，则建议后续继续关注。

在这之前，支付宝发布的一份报告显示，90 后每月在余额宝攒的钱，平均是其花呗账单的 4.5 倍。

一边用花呗一边把不被占用的资金转入余额宝赚取收益的年轻人，被称为「宝呗青年」。

不知道在座的各位，有没有「宝呗青年」呢？

可以把还款日设置为 2 月 29 号吗？