第二十一签(第二十一签解签全解上上签)

早安日历每日一签03/21

2023年03月21日,癸卯兔年二月三十,星期二,今天是二十四节气~春分。

春分的风将快乐吹开

春分的雨将好运浇灌

二十四节气中的第4个节气,时间点在每年公历3月20日-22日之间,太阳位于黄经0°时交节,春分的农历日期不固定。

在每年的春分或秋分这一天,我国很多地方都会有不少人在做“立蛋”试验。

春季第四个节气。春分时，太阳直射点在赤道上，此后太阳直射点继续北移，故春分也称“升分”。这时节，气候温和，雨水充沛，阳光明媚。

惠风和畅 草长莺飞

春分雨落,柳岸斜风,恰似是人间归处。

春色正中分 绿野徘徊月

所遇皆逢时，愿你所见皆美好 。

芳菲盎然，春分最是人间。

保持积极乐观,愿你每天都被阳光眷顾。

百花近春 万物颂香

三平祖师，有求必应/漳州三平寺签诗故事：第21首

三平寺签诗解|第21首 心镜分明彻四方，是是非非不隐藏；一决忧疑无患难，任君居住更西东。

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三平祖师灵签 第21签

〖诗偈〗

心镜分明彻四方，是是非非不隐藏；

一决忧疑无患难，任君居住更西东。

〖典故〗

明正德君游江南；乾隆君嫖白牡丹。

〖签诗故事〗

明正德君游江南

正德君即明武宗（1491～1521），姓朱名厚照，因年号王德，故民间称为正德君。这位皇帝风流倜傥，常常私出微行，淫乐嬉游，自称“威武大将军”，率宠臣江彬等人至宣府，大同等地寻花问柳，甚至夜入民宅，强索美女。正德君也曾南巡，一路游山玩水，寻找江南佳丽，极尽风流。有本野史《正德下江南》，详细记载了这些风流韵事。

〖签诗故事〗

乾隆君嫖白牡丹

乾隆君（1711～1799），即清高宗爱新觉罗.弘历，乾隆是他的年号。乾隆君也是一位风流天子，琴棋诗画，无所不能，文治武功，也颇有政绩，唯独喜欢嬉游，在位期间曾经六次南巡．根据民间坊本《乾隆游江南》记载，乾隆游江南的目的有二个。第一，乾隆君不是雍正帝亲生子，其生父乃浙江海宁县的陈阁老，所以每次南巡，必到海宁。第二，江南名妓白牡丹和红芍药美色天下无双，乾隆君慕名而来。天公不负有心人，结果，自然是偿还了这一笔风流债。

蔡英文新年求运势签一桶60支全不中 民众慌了

南鲲鯓代天府大年初一抽所谓“国运签”失败！抽完一整桶签都没中！（图片来源：台湾“中时电子报”）

中国台湾网2月5日讯 拥有357年历史的台南著名古刹南鲲鯓代天府自2015年大年初一抽出“武则天坐天”的所谓“国运签”，准确预言蔡英文2016当选，继而名声大噪后，接下来3年又连续抽出“中下签”与“下下签”，“神准”预言蔡英文治下的台湾运势一年比一年差。然而，此事却引发许多挺绿“名嘴”、网红痛批庙方“唱衰台湾”，还有网友篡改签诗到处流传，庙方一再澄清依旧“中枪”，被逼得只能报警解围。

无奈之下，“国运签”抽到怕的庙方因抽签后屡遭攻击，原本打算一了百了，于去年停办抽签仪式，但重大决策需请示主神“五府千岁”，没想到一再掷筊询问竟都掷不出代表神明同意的“三圣筊”。庙方无奈，只好续办，于今天一早照常抽签。但庙方也反复强调：今年“只抽签、不解签”。抽出签诗后，是好是坏请各界各自解读，一切请“自由心证”。如此煞费苦心本为撇清“政治关联”，谁料今日抽签中，却又惊现建庙357年前所未有的神奇一幕，引发外界新一轮关注。

据台湾“中时电子报”报道，台南南鲲鯓代天府大年初一上午11时抽“国运签”，结果抽完一整桶的签，竟没有1枝中！创下建庙357年来首见！主持抽签仪式的南鲲鯓总干事侯贤逊说，357年来没有发生过这种事，以前最多也只抽到13支（就有结果），但这次竟然整桶的签枝抽完，没有1支获得3个允杯（获神明认可），亦即今年台湾抽不出“国运签”。

今日（5日）仪式于11点开始，一整桶签有60支，但没想到半个小时已经抽完一整桶的签，没有1支获得王爷点头，南鲲鯓代天府宣布，今年没有“国运签”。

“竟然抽完一整桶60支签，统统不中！”面对诡异的结果，观看直播的网友已议论纷纷，“觉得毛毛的”、“奇闻怪事”。由于南鲲鯓代天府抽出的签在岛内被视为“神准”，抽不出“国运签”让网友感到不安：“前途茫茫，神明也无言”、“神明是不是生气？”

蔡英文治下的台湾2019抽不到运势签，前途一片迷，甚至引发民众的惊疑与恐慌。为此，蔡办发言人张惇涵午后紧急出面灭火，对外宣称“知易不占，善易不卜”，并声言台湾的运势取决于全民的努力，我们不会因抽到坏签而气馁，不会因没有签就原地踏步云云。

好一句轻轻巧巧的“知易不占，善易不卜”。在岛内，拥有广泛信众的鲲鯓代天府所抽出的签诗，在民众心中究竟具备怎样的分量与影响呢？台湾发言人、青年委员会召集人王炳忠昨日给中国台湾网的新闻留言评论中就曾谈到：南鲲鯓王爷不同一般的，在闽台地区信仰里拥有代天巡狩的高规格，是台湾全省王爷总庙，其连续几年大年初一签诗，都精准预言台湾政局持续走下坡，“偏安朝廷”气数将尽。我就是来自台南乡下纯正本省贫农家庭，南鲲鯓王爷自明末就从大陆到台湾，见证先民开垦史，尤其在台湾西南沿海一带的人心中，份量非常重要！

不仅如此，不少岛内网友如今也认定南鲲鯓代天府开出的签诗“神准”，且在去年就已经精准预测出韩国瑜的当选。网友表示，去年抽出的签诗为“汉李广父子阵亡”，签文为“命内正逢罗孛关，用尽心机总未安，作福问神难得过，恰是行舟上高滩”，前3句都是在讲台湾政事遇到难关，第4句“行舟上高滩”则是讲发生难关的原因，显示领船者硬把船开上高滩，不仅碰到瓶颈，前方的航行路线更是困难。

有网友进一步解释，用尽心机，强行将韩国瑜从北农总经理赶下台，反而让韩国瑜当选高雄市长。结果他就职时，就坐爱河船到了高雄。政局逆转是“韩流”带起，而韩总抢的摊，正是这个“高”滩。（中国台湾网 王思羽）

困在消费贷里的年轻人：生活中越失落，消费上越失控？

（2015年4月24日，苹果在浙江杭州市的一家零售店开张，很多“果粉”自23日晚上就在商场一楼过夜等候。图/视觉中国 ）

困在消费贷里的年轻人

本刊记者/黄孝光

发于2021.1.11总第980期《中国新闻周刊》

2020年的最后一个月，26岁的小颖最终搞清楚了自己的所有债务：22万元。

“我是一名外企职员，月收入税后8000多元，在外人看来，生活过得还是很不错的。可是，没人知道我负债22万。”通过微信好友后，小颖给记者发来这段自我介绍。她汇总了将近20个平台的贷款信息，大吃一惊：“我以为只欠了十来万。”

这是一笔糊涂账。小颖始终算不明白，自己没有明显的大额消费，为何会欠下这么多钱？2020年12月以来她停止了还贷，各处贷款陆续逾期，随之而来的是每天不少于20个电话的轰炸。对她的一个小时采访，接连4次被讨债电话打断。“再不还钱，我就只能去找你家人了”，一家名为“玖富万卡”的贷款平台冲小颖说。

小颖的遭遇，是年轻人借贷消费的一个缩影。如果说70后、80后的压力来自房贷和车贷，90后乃至00后年轻人背负的则是消费贷。“消费对中国经济增长的作用越来越凸显。目前90后、00后约占总人口的24％，他们将主导未来5~10年中国乃至全球的消费格局”。尼尔森于2019年发布的《中国年轻人负债状况报告》提到，在18~29岁的年轻人中，信贷产品的渗透率为86.6％，其中占比最高的是消费类信贷。另据央行发布的数据，截至2020年6月30日，全国信用卡逾期半年未偿信贷总额飙升至854亿元，是10年前的10倍多；这些逾期借款人中，90后占比几近一半。

过去几年，年轻人的生活方式在快速变化，无论校园贷、租金贷、培训贷、美容贷，抑或网上购物、游戏充值、直播打赏，几乎所有生活场景都衍生出相应的借贷消费模式。“借助于新金融科技，消费信贷发展非常快，有一些是过分诱导年轻一代提前消费、借贷消费。这不仅是一种经济现象、金融现象，同时也是一种文化现象、人口现象，可能会带来重要的影响”。在中国人民银行原行长看来，年轻人靠借债过度消费、奢侈消费的现状令人担忧。

在这个“触手可贷”的时代，借贷方设计陷阱、暴力催收，贷款人以贷养贷、恶意逃债，乱象丛生。个中风险不只存在于金融机构，更逡巡于每个家庭周围。

“精致穷”的一代

“90年代互联网在中国兴起，成为多数年轻人自幼共同成长的工具与娱乐生活方式。因此，年轻人对于各种形式的触网行为接受度极高，同时具备了前卫、新潮、追求新鲜感的消费意识”。《中国年轻人负债状况报告》提到，年轻人中信贷产品的渗透率为86.6％，其中实质负债人群在整体年轻人中的占比达44.5％。

2017年毕业前夕，小颖首次接触到信用贷。那时候校园贷风行，不少网贷公司雇学生在校发宣传单。“有次分期乐做活动，注册送水果，我冲水果去的，结果他们当场就给了我1万元额度”。这个额度很快派上用场。她听说很多白领会去健身，于是毕业后第一件事，便是办一身卡。当时她月薪不过2000元出头，但想办的健身卡要5000多元，于是想到了分期乐。“借了5000，分36期，总共要还六七千元”。

在电商普及、支付方式革新以及网贷宽松的大环境下，小颖的购物欲望迅速膨胀。她第一个月的工资还完贷后，剩下的被用来买化妆品和包包，而分期乐剩余额度也很快被兑换成一个个购物订单。毕业后的第一个春节，小颖的收支平衡被打破。“觉得自己是社会人了，在家张罗请客吃饭，大手大脚，其实手里没多少钱”。毕业第二年，小颖的负债累积到14万元，已经没钱买票回家过年。“机票600多元我都嫌贵，火车要坐一天一夜，400多元，还是刷的信用卡”。

（2018年3月25日，四川成都市，新款配色的AIR JORDAN 1复刻球鞋发售，吸引了众多球鞋迷深夜排队抽签等候。图/IC）

“生活中越失落，消费上越失控。越陷越深，就像一场末日前的狂欢”。比小颖小一岁的李歧远是一名北漂，电话中他向《中国新闻周刊》如此总结自己过去几年的消费状态——“是一个无产者，却养成了中产阶级的消费习惯。”

过去几年，李歧远独自一人逛遍了北京的各大商场。“国贸、三里屯、SKP、合生汇……我经常在别人上班时间出去逛，去了总是被店员们簇拥着。一旦用顾客的心态去看，会觉得这个世界对你很好。”李歧远的消费从模仿起步，他根据自己关注的网红发布的照片动态，去分析他们的衣食住行，进而“用同样的消费满足自己”。“潮鞋一双六七百元以上，T恤单件四五百元，买一千块以下的衣服不会心疼。”李歧远说。他还酷爱美食探店，“比如我听说SKP的‘游园惊梦’是北京最好的淮扬菜馆，就专程去那消费。金陵烧鸭、素烧鹅、一碟红烧肉、一碗水果汤圆，我一人花了200多元。”

最大头的消费是在一家美容院。2019年元旦刚过不久，李歧远逛商场时收到一张按摩体验券。在工作人员的话术影响下，当天他便花1280元购买了一张体验卡。此后半年，他在这家店沉迷于按摩、面护等项目不能自拔，狂掷2万元。

美好生活背后却是亏空。2013年李歧远从北京某高校辍学，此后辗转南昌、成都、重庆、北京多地，干过炸鸡店店员、顺丰日结工、医院试药者、垃圾处理厂保安、宾馆服务员，上一份工作是民宿管家。如今已失业快一年的他，负债近10万元，在支付宝花呗和借呗、京东白条和金条、美团生活费、 微博借钱、百度有钱花，以及浦发、招商、兴业、光大等多家银行均有欠款。

“为什么人们不顾自己的偿还能力，也要从信贷公司借贷，或是用信用卡购物呢？这绝不仅仅是表面上的虚荣心在作怪，而是出于一种人们在苦闷中试图证明自己的心理，证明自己能够融入这个社会，证明自己没有落后，证明自己不低人一等”。日本作家斋藤茂男的《饱食穷民》一书，将那些在泡沫经济时代不再为温饱发愁，然而依然陷入穷忙和债务缠身状态的日本人，形容为“饱食穷民”。

“日常生活平平无奇，有时间就想去消费。借贷的钱又来得太容易，花钱就变得肆无忌惮。”李歧远很难算清楚，自己一个月究竟花了多少钱。相比之下，他说父母“完全不会花钱”：“他们一天赚100多元，早上三点多去批发市场进货，晚上五六点回家，几十年日复一日。小时候我常跟着他们，但内心其实非常厌恶这种生活。”

区别于长辈的精打细算，越来越多的年轻人推崇“精致穷”的消费理念。“一种是有多少钱买多少东西，一种是想买什么就买什么，这是根本的代际差异。”网友柳相认为。他对豆瓣小组“负债者联盟”2020年11月的1105篇发帖做了统计分析，发现“超前消费”“网贷”是其中最高频的词汇。中央财经大学法学院教授、金融法研究所所长黄震则对《中国新闻周刊》分析，新的消费群体主要在年轻人，而年轻一代多是独生子女，缺乏独立自主的品格，养成了对家庭的较大依赖，当缺乏资金时，很容易转向短时内即可获得的消费贷。

偶尔李歧远也会感到厌倦。《奇葩说》选手詹青云的一段话曾令他困扰：“我们表面上过着自己喜欢的光鲜亮丽的生活，靠透支未来借贷消费分期付款的方式，维系着表面上的精致。可是我们每一天早上醒来，头脑中带着一串串的数字焦虑地醒来，我们真的有感觉到开心吗？”

套路贷盯上年轻人

对于年轻人而言，无论在校求学、培训还是毕业后求职、租房，不同消费场景交织成一张大网。不少商家或平台主动设置借贷消费陷阱，稍有不慎就容易踩坑。

大二学生小美喜欢动漫，2019年11月，她在B站看到一则原画课程广告，许诺学成后给学员提供平台接单赚钱。小美为之吸引，贷款万元报名，不久之后陷入维权困局。

课程提供者为湖南潭州教育。各大社交平台很容易看到他们的广告——“一个小白的风光摄影修行，学配音、用你的声音做副业，或者零基础教学绘画、播音、配音”。“这几年二次元文化兴起，他们抓住的就是那些喜欢动画、对配音好奇的年轻人。”一位潭州教育维权群的管理员向《中国新闻周刊》总结了她所了解的课程套路：前期虚假宣传，承诺高薪兼职；当学生因资金不足而犹豫不决时，以优惠名额有限为由，诱导学员贷款缴费。课程价格大多过万元，而贷款利率普遍在10％以上；一旦课程受到质疑，机构将设置重重障碍，阻止学员退款。

（基于整容手术业庞大的市场规模，美容贷应运而生。图/中新）

“原价9000多元，现在报名减2000元，名额有限，只限前五。”听完公开课的第二天，小美在潭州教育工作人员引导下开通了京东白条。“收入填7000元~8000元，学历在学信网上注册一个账号，然后截图上传就行。”工作人员告诉她，“填资料时多包装下自己，可以申请到更高的额度。”

2020年大学刚毕业的李旦，则掉入了蛋壳公寓的“租金贷陷阱”。蛋壳采用长租公寓“高收低租”的模式——高价从房东处收房，再低价出租给租客，出租时利用租金贷获取现金流。与租客签合同的时候，蛋壳会向租客提供较为便宜的年付价格；倘若租客囊中羞涩，则可以选择与蛋壳合作的金融机构，申请每月分期付款。

李旦在北京市海淀区北沙滩租了一间26平方米的主卧。“租房时本来说好了押一付一，最后签合同才得知要贷款。我不了解租金贷，只是听说容易出问题，所以不大愿意接受。”蛋壳公寓管家向他解释，租金贷是公司对毕业生首推的方式，价格更加优惠，并提供了他人的借贷合同供参考。当时李旦已从借住的同学那搬离，仓促之下同意了租金贷方案——将2万多元租金分成12期，按月给微众银行还款。

后面的故事众所周知，2020年11月蛋壳公寓暴雷了，全国各地租客都面临被房东扫地出门的困境，李旦也不例外。11月21日，李旦的房东贴条要求他限期搬离，11月29日，李旦去蛋壳总部维权未果，第二天上班时卧室门锁被房东换掉。各地租客的维权，在一起意外事件后，出现了转折点。12月3日，广州一名租客坠楼身亡，次日微众银行发布新方案称，蛋壳租金贷客户退租后不继续还贷，可结清贷款。12月12日，接受《中国新闻周刊》采访时，李旦已申请剩余贷款免息延期，不过他和房东的对抗仍在继续。

维权难是掉入借贷消费陷阱者面临的共同困境。有律师提到，无论租金贷还是培训贷，流程上通常没有问题，难以通过法律维权。2020年9月，刚上大学的小媛瞒着家里办理了潭州教育的课程贷款。签约几个小时后，她在黑猫投诉平台检索，意外发现针对潭州教育的投诉逾5000条，于是当天便提出解约退款申请。此后，她和潭州教育谈判三个月未果，无奈之下发微博求助。12月2日，央视财经采访了她并曝光了潭州教育前述问题，潭州教育这才同意全额退款。

潭州教育的问题并非个案。“高额的培训费用下，为了让消费者掏腰包，培训机构往往诱导学员用分期交费来降低报名门槛，并混淆概念，掩盖贷款实质”。中国消费者协会发布的《2020年第三季度全国消协组织受理投诉情况分析》提到，近期韦博英语、巨石达阵、优胜教育等校外教育培训机构陆续出现因经营不善而停业关门情况，涉及消费者众多，类似情况有愈演愈烈之势。

如果说潭州教育、蛋壳公寓等是基于真实消费场景的过度诱导，而有些虚构消费场景、以骗贷为意图的借贷，则滑入套路贷的违法境地。

“招聘总经理助理，月薪八万。想得到这份工作，得先去做整容。来到指定的医美诊所，求职者需要申请几万不等的贷款。手术后，求职者发现不仅入职变成一句空谈，整容贷款也需要自己承担”。据中新社报道，2020年8月，北京警方抓捕了十余个“招工美容贷”团伙，并对9个涉案医疗美容机构进行查抄。作案过程中，招工团伙和美容医院相互配合，在招工、整容、贷款等环节层层设套，形成完整的犯罪链条。医美诊所标价近10万元的综合整形手术，实际成本仅4000余元。

招工美容贷通过延长犯罪链条转嫁风险，但并非新手段，而是传统美容贷的变种。美容贷市场开启于2014年，与整容行业相伴相生。据中国整形美容协会统计，2014年刚起步的中国整容手术业市场规模大约4000亿元，到2019年扩大至达8000亿元，成为世界第三大整容市场。高昂的整形费用下，美容贷于是应运而生。高峰时期，全国提供美容贷的平台多达上千家。

“所谓美容贷，借款平台是直接把钱打到医院而非我的账户上的。医院收手术费，中介拿提成，放贷平台赚利息。”刚上大学的李梦溪因为割双眼皮和做隆鼻手术，负债6.4万元。和其他消费场景类似，她在美容院也遇到了诱导贷款环节。她告诉《中国新闻周刊》，为了成功贷到款，工作人员让她隐瞒学生身份，填写了虚假的工作和收入信息。手术费4.6万元，李梦溪分24期贷款，本息一共6.4万元，年利率18％左右。

据《中国青年报》报道，不少美容贷通过去头息、故意逾期等方式，设下连环套，一些女孩由此落入债务陷阱，甚至沦为套路贷团伙长期赚钱的工具；利益驱动下，套路贷团伙采取非法催收手段，并不担心逾期和坏账。

各地因为套路贷酿成的惨案屡见不鲜。2020年12月公安部披露的全国首例纯线上套路贷涉黑案中，以王某焘为首的犯罪组织通过“借新还旧”“以贷还贷”恶意垒高债务，在不到10个月的时间里，以近2亿元的投入获利28亿余元，尚有未收回的非法债务约98亿余元。为了提升回款率，该团伙先后与24家催收公司签订合同，将部分逾期债务外包，采用电话侮辱、威胁，发送PS裸照等手段进行催收。47.5万名受害者中，四川成都吴某因无力偿还，与丈夫二人烧炭自杀；青海西宁江某蕊因不堪轮番催收的精神折磨，悬梁自尽。

深渊凝视

不久前，京东金融因为一则借贷广告视频被骂上热搜。广告中，一位农民工打扮人士因为母亲晕机要求换座，空姐向其推荐升舱服务。后排的男士替他解围，方法是帮他申请15万元的京东金条借款额度。

这类广告并非京东金融首创。“微博借钱”广告中，一对中年夫妻去酒店入住，男人付款时发现余额不足，灵机一动开通了微博备用金。“360借条”广告中，一位衣衫褴褛、身材矮小的男子提着五花肉称，会让空姐过上好日子；空姐表示怀疑，让男子当场开通360借条，见其获批15万元额度后欣然应允。“趁年轻，想花就花，大不了分期还嘛。”在蚂蚁花呗的系列广告中，情侣借钱买家具，“社畜”借钱请吃饭，学生借钱环球旅行……

中央财经大学教授黄震认为，此类广告呈现的价值观扭曲，容易造成较大的社会危害。“我们总在提倡普惠金融，但是普惠到一定程度后，变成了诱导过度消费，也是一个问题”。黄震对《中国新闻周刊》表示，资金供给方尝试提供更多的金融服务，适应了普惠金融发展的趋势，服务了更多的人群，是一个积极的进步；然而资金供给并非简单的商业行为，还需承担相应的社会责任，这一方面相关平台考虑不足。

消费贷，通常指剔除房贷、车贷的银行消费贷，再加上消费金融公司以及各类互联网金融公司提供的现金贷和消费分期业务。公开资料显示，中国消费信贷市场自2012年逐步启动，2015年起呈现爆发式增长。中国人民银行数据显示，我国个人整体信贷消费余额从2015年的18.95万亿升至2019年的43.97万亿，年复合增速达23.42％。

过去几年，从商业银行、持牌消费金融公司到互联网消费金融平台，消费贷和现金贷业务遍地开花。年轻人无论资质如何，均可轻松借到高额贷款。“一旦你开始关注网贷，会发现随便打开一个App，都在催你借钱。”21岁的乐苏向《中国新闻周刊》回忆，上大一时她的一个室友因还不上网贷被“爆通讯录”，迫于压力退学。“当时就觉得，网贷好可怕，跟自己说千万不要这样子。”然而如今即将毕业的乐苏因为超前消费和追星，已负债近2万元。

根据柳相对豆瓣小组“负债者联盟”11月发帖的统计，有362人提及负债原因和金额，总负债1.3454亿元。其中占比最大的，是因超前消费和游戏氪金而负债者，一共158人，总负债2718万元，平均每人负债近17万元。“各平台大水漫灌式地把钱借出去，最后再暴力催收回来。对于没有做好信用消费准备的人来说，这是一种灾难。”柳相向《中国新闻周刊》表示。

“许多年轻人图一时之快，殊不知借钱只是开始而非完成，会有无穷后患”。据黄震了解，目前网贷平台在经营推广上普遍存在一些潜规则：一是捆绑销售或场景嵌入式销售，让消费者在不知情的情况下借贷；二是掠夺性贷款，在低利息宣传下，利用信用评估费、服务费、手续费等名目虚增费用，并收取较高的违约罚息和滞纳金。“在强监管背景下，持牌金融机构有所收敛，然而没有牌照的小贷公司仍然有合规管理上的问题。”黄震指出。

一名“你我贷”平台前雇员告诉《中国新闻周刊》，公司的资金成本和经营成本比商业银行更高，而选择向小贷公司借贷的人往往资质也不够好；在此背景下，小贷公司往往需要通过高利率来覆盖高成本和高风险。

“这是一个凝视着你的深渊”，“负债者联盟”的一个组员撰文称。按照规则，只要用户按时还款，系统会鼓励其借更多的钱。如果无法一次性还款，系统还会贴心地提供分期还款服务。这种分期还款会进一步麻痹借款者的判断，误以为还款轻松。然而手续费、分期服务费以及变相利滚利的层层加码，很容易将缺乏自制力的借贷者拖向深渊。

以贷养贷和负债互为因果，是一个无法走出的迷宫。“以前信用卡有免息期，以贷养贷或许还能转得过来。现在各种消费贷没有免息期，窟窿会越来越大，肯定转不下去，甚至走向崩溃。”黄震说。

汤隆今年28岁，因为过度消费，最高时欠贷逾8万元，曾持续多年深陷网贷泥潭。他向《中国新闻周刊》解释了以贷养贷的操作逻辑：“一个平台还款后会恢复一定额度，比如还了1000元，扣除利息，再返你800元额度，你再用这800额度去还其他平台。如此进行下去，总额度不断下降，需要你不断开拓新的平台。”

“规则很复杂，借贷很方便，让你觉得很无害。”汤隆说，“倒贷款”的过程中他形成一种错觉：“好不容易拿到钱以后，会以为是自己辛苦所得，不用还了一样。有了钱，为什么还要去上班？”

刚毕业那年，小颖在分期乐的1万元额度很快用完。为免逾期，她陆续办理了几张银行卡，额度累加到3万元，并开始以贷养贷。小颖接触的借贷平台一度累积到二十余个，其中不少如今已倒闭。“到后期慌不择路，就不会去计较利息高低了，哪个平台放款就贷哪个。”最危急的时候，她发现连300多元也还不上了，着急之下以1000元的价格转卖了手机，并冒险借了“714高炮”。

“高炮”是负债者的行话，意指期限为7天或14天、包含高额“砍头息”和逾期费用的网贷。“比如借2000，实际到手1500，七天后需还2500。逾期一个月，逾期费用有可能高达5000。”同样碰过“高炮”的汤隆说。到这一步，负债者已接近山穷水尽，无款可贷。

2019年2月，西安一名21岁的女演员从17楼跳下。她的父亲收拾遗物时看到账单，才知道女儿独自还了三年网贷，死前仍欠十几万元贷款。2019年8月，南京一名刚毕业的大学生同样选择跳楼自尽。此前的一年时间里，他在10家持牌金融机构贷款36次，累计获得贷款7.2万余元。在其去世后的数天时间里，家人仍不断收到催收电话。“我们希望他是最后一个因为校园贷死亡的孩子。”他的爷爷向媒体哭诉。2020年10月，一对大学生情侣在南京实习期间烧炭自杀，警方调查发现，二人均出自甘肃白银贫困家庭，生前牵涉网贷纠纷……检索发现，年轻人因为过度举债而轻生的悲剧，近年来不断在各地上演。

、套路贷、校园贷、“高炮”、砍头息、暴力催收……过去几年暴露出的种种乱象，让网贷的行业形象和口碑一落千丈。受访的你我贷前雇员并未否认前述乱象，不过他认为这些问题不能完全归咎于贷款公司：“供需两端不是完全割裂的。在需求端，就有一批专门‘撸口子’的人。他们多是信用黑户，一个人可能会借几十上百家，专门研究如何能够不还平台贷款，这直接导致了暴力催收和平台坏账率的高升。”

上岸有多难

“对我来说，花钱是孤独的，还钱也是孤独的，有一种深深的空虚感。”李歧远告诉《中国新闻周刊》，每次面临逾期危机，他四处筹钱，急得像热锅上的蚂蚁，然后一旦危机暂时解除，他又会恢复平日的消费习惯。如今面临贷款全面逾期，遭遇“社会性死亡”的他反倒释然，坦言自己暂时放弃了还款。

同样放弃还贷的许守成，经历和李歧远极为相似。2015年大学毕业至今，他断续干过8份工作，月薪3000元左右，累计失业时间长达三年。“我没网赌，没做过投资，纯个人超前消费。”加微信后，许守成不等提问便开始自言自语：“住的自如房子，月租1500元。每天点外卖，从不看价格，什么吃着爽吃哪个，每餐三四十，一天两餐，经常吃夜宵。算下来，一个月吃住5000元左右，三年下来就是18万元。”经年累月，如今许守成负债金额高达41万元。

许守成说自己目前处于“溺水”状态——经历以贷养贷的乱局后，开始凭着本能行事。负债者们习惯将还清贷款形容为“上岸”。对许守成等溺水者而言，利息持续滚动，上岸遥遥无期。有媒体报道称，90后从“网贷”的泥潭成功上岸，主要有两种路径：或者在自己稳定工作基础上做财务规划，把所有网贷一次还清；或者靠父母“扶一把”，之后强制与网贷一刀两断。

2018年，因为一笔逾期贷款，催收人员把电话打给了小颖妈妈。“我妈也没有钱，给了我两万多，以为我周转开了。”小颖并未坦白真实负债金额。为了还债，隔年7月，她辞职从老家大连来到上海。在上海，小颖白天上班，晚上接单熬夜文，每天只睡三四个小时，收入所得几乎都用来还贷。2019年末，小颖接近收支平衡，未料家庭突生变故。“我妈因为帮我还钱，收支乱了，也去贷了款。我把不多的积蓄一股脑儿给她，还是不够，于是重新借贷。”母女二人于是陷入循环借贷的怪圈。

小颖提到，在豆瓣小组“负债者联盟”，有不少充当“债务摆渡人”的者。“只要有人伸出手，负债者很容易病急乱投医，从一个深渊坠入另一个深渊。”小颖说。“负债者联盟”置顶了一则举报帖，里面总结了几种常见的负债者的套路：晒收入“钓鱼”，私信借钱，提供协商还贷、帮养征信、通讯录防爆等有偿服务。一名知乎网友告诉《中国新闻周刊》，她小额负债后慌不择路，误入刷单赚钱骗局，从网贷平台借出20万元“补单”，最终血本无归，如今同时干着三份工作还债。

目睹了组内前述种种乱象，柳相强调上岸没有捷径可走，上岸其实不难，关键在于戒断“花钱的瘾”，抵挡住来自网贷平台的种种诱惑。

难以克制的游戏瘾，将海莹的男友一次次拽回债务泥潭。“我们刚在一起的一年多，他往‘梦幻西游’里充值了二十万元左右，一直是用信用卡和网贷。后来他爸妈帮他还了十万元左右，半年以后，有一次偶然登上他的支付宝，发现他仍在持续不断往里充钱，陆续又充了二三十万元。”海莹告诉《中国新闻周刊》，男友其实生活很节省，唯独痴迷于在游戏世界称霸一方的快感。后来在她要求下，男友以两万多元的价格将游戏账号转卖。

为了打破负债怪圈，2020年10月，小颖母亲来到上海，和女儿分享了自己的还贷经验——停止以贷养贷，转而采取“攒够一家还一家”的方式。“现在她还在还款，但她的精神状态很好”。在母亲鼓励下，小颖重新梳理了自己的债务，并从12月起暂停所有网贷还款，全力以赴还信用卡。“我现在月薪8000多元，每个月拿出6000多元还债，留2000元来生活。这样算下来，还清所有债务差不多要3年。”为了断瘾，她解绑了所有网购平台的银行卡，要求自己从此只花现金。

对于每个月生活费只有1500元的大学生李梦溪来说，6.4万元的美容贷是一笔巨款，分成24期后，每月还款金额为2600多元。她需要做家教兼职，周末还有不定时的课程，疲于奔命。李梦溪小心翼翼地克制着自己的消费欲望，化妆品只用眉笔、口红、隔离霜和定妆粉，洗面奶换成3元多一瓶的美肤宝，买衣服只上拼多多，“今年冬天就买了两条裤子，十几块钱一条”。

她将自己的负债经历写在网上，有网友被她打动，私信表示愿意帮忙还款，然而她谢绝了。半年过去，李梦溪已还14837元，还差5万多元，她打算趁寒假出去打工。“我还是想走那条看起来最辛苦、其实是最踏实的路，一点点攒钱。”

（应采访对象要求，文中负债者均为化名）

大明20帝皇一口记，有图有表有数据

年号：洪建永洪宣，天景成弘正、嘉隆万泰天，崇弘隆绍永！庙号：太惠成仁宣，英代宪孝武，世穆神光熹，思安绍文昭！辈分：元允棣，祁祁见祐厚，厚载翊常由，由由聿聿由！

第一个时期就是“洪建永洪宣”，是明朝的立国与鼎盛时期。主要标志是推翻蒙元，建立明朝，迁都北京，多民族统一，奠定中华版图，郑和七下西洋，兴建故宫，编撰《永乐大典》等等，出现治隆唐宋、远迈汉唐的“永宣盛世”。第二个时期，“天景成弘正”是明朝的治世时期，主要标志是土木堡之变，南宫复辟，成化登极，励精图治，弘治中兴，正德帝南巡等等。第三个时期，“嘉隆万泰天”是明朝的中兴与转衰时期，主要标志就是嘉靖平倭，隆庆开海，蒙古互市，万历援朝击败日本，对外贸易发达，中国的白银资本，西学东渐，思想开放，出现资本主义萌芽。第四个时期，“崇弘隆绍永”是明朝的危亡时期，主要标志是连年天灾，农民起义和北方的后金兴起，李自成攻入北京，崇祯帝殉国，南明抗清，最后明朝灭亡。所以明朝历史这300年，大体上可以分作这么四个段落，“洪建永洪宣”是明朝的建立与鼎盛时期，“正景成弘正”是明朝的治世时期，“嘉隆万泰天”是明朝的中兴和转衰时期，“崇弘隆绍永”是明朝的危亡时期。明朝中国历史上继元朝之后的统一王朝。1368年，朱元璋在应天（南京）称帝，国号大明。同年攻克大都（今北京）推翻元朝。1421年，明成祖朱棣迁都北京。明朝建立以后，明太祖采取一系列措施加强君主制度，从而使明朝中央集权专制空前强化。明代社会经济发达，农产品丰富，手工业生产具备很高水平，陶瓷业、丝棉纺业、冶炼、建筑等闻名世界。16世纪隆庆、万历年间，资本主义生产关系开始在若干手工业行业中出现。明代末年，政治，天灾频繁，剥削惨重，崇祯初年陕北爆发农民起义，不久发展为席卷全国的农民大起义。1644年，李自成率起义军攻入北京，崇祯帝自杀，明朝灭亡。明亡后，明残余势力曾在江南建立过短期的，史称南明。明朝时期手工业和商品经济繁荣，出现商业集镇和资本主义萌芽。文化艺术呈现世俗化趋势。根据《明实录》所载明朝人口峰值为7185万，但大部分学者认为实际上逾亿，也有学者指出晚明人口接近两亿。明朝是继汉唐之后的强盛大一统中原王朝。 明朝无汉之外戚、唐之藩镇、宋之岁币，天子守国门，君王死社稷。清修《明史》中评价明朝是“治隆唐宋” 、“远迈汉唐”。“太祖开天行道”；“惠宗嗣天章道”；“成祖启天弘道”；“仁宗敬天体道”；“宣宗宪天崇道”；“英宗法天立道”；“代宗符天建道”；“宪宗继天凝道”；“孝宗达天明道”；“武宗承天达道”；“世宗钦天履道”；“穆宗契天隆道”；“神宗范天合道”；“光宗崇天契道”；“熹宗达天阐道”；“毅宗绍天绎道”；“安宗处天承道”；“绍宗配天至道”；“文宗贞天应道”；“昭宗应天推道”明朝皇帝列表及简介第1任太祖朱元璋1368—1398年在位31年明太祖朱元璋（1328—1398）安徽凤阳人，明朝开国皇帝，1368年至1398年在位，年号洪武。朱元璋自幼穷苦，曾为地主放牛，相传还一度入皇觉寺当和尚。25岁时参加郭子兴的红巾军，任吴国公后击败陈友谅为吴王。1368年称帝，在基本击破各路农民起义军和扫平元的残余势力后，于南京称帝，定国号为明，推翻元朝统治，统一中国。朱元璋在位期间实行了抗击外侵、革新政治、发展生产、安定民生等一系列有利于社会前进的政策，在政治、经济、军事、思想等方面大力加强君主专制的中央集权统治，是中国历史上最富传奇也最具争议的皇帝之一。朱元璋最重要的功绩是驱逐胡虏，除，拯救汉民族，平定天下，成功复国，废除了蒙古人制定的种族等级及压迫政策，恢复了中华，带领华夏复兴。他从天灾人祸和饥寒交迫的钟离村，一直到南京登基，和他的文臣武将所走的这条道路，不仅仅是为私人和某个阶级的利益，如同他的自述——我本淮右布衣，天下于我何加焉。朱元璋胸怀韬略，深谋远虑，善于驾驭战争，掌握主动权。注重招贤纳士，广采众议，严格治军，完善军制，练兵育将，强调将领要识、谋、仁、勇兼备。主张寓兵于农，且耕且战，保持一支强大的武装力量。第2任惠帝朱允炆1398—1402年在位4年明惠帝朱允炆（1377年12月5日—？）是明朝第二位皇帝，年号“建文”，在靖难之变后下落不明。时驸马都尉梅殷在军中，从黄彦清之议，为发丧，追谥孝愍皇帝，庙号神宗，壬午以后谥不行，至南明弘光元年七月，以与显皇帝庙号复，改上庙号惠宗，谥号为嗣天章道诚懿渊功观文扬武克仁笃孝让皇帝，清朝乾隆元年上谥号为恭闵惠皇帝，后世有人以其年号而称建文帝。建文帝朱允炆（1377—？），明太祖朱元璋的嫡次孙，明朝的第二个皇帝。生母是吕妃，父亲懿文太子朱标。洪武三十一年（1398年）闰五月，朱元璋驾崩，终年71岁。皇太孙朱允炆继位，改年号建文，称建文帝。因削藩，导致叔父燕王发动“靖难之役”。建文帝的帝王之旅，四年即告结束，国破人不知所向。《明史》中说：“先未至，传言建文蹈海去，帝分遣内臣郑和数辈浮海下西洋，至是疑始释。”就是说，朱棣得不到确切消息，故另派郑和下西洋“欲寻踪迹”。一直到永乐二十一年（1423年）的一个晚上，胡濙匆忙赶回北京，恰巧成祖北征驻军宣府。胡濙赶到宣府时成祖已经睡下了，但听说胡濙回来了，急忙穿上衣服，在卧室单独召见。二人一直谈到四更。看来胡濙是打听到了建文的确切消息，似乎事隔多年建文帝已经没有重夺帝位的想法了，成祖朱棣由此放心，不在究问建文帝踪迹。第3任成祖朱棣1402—1424年在位22年大明成祖朱棣（1360年5月2日-1424年8月12日），汉族，是明朝第三位皇帝，1402年-1424年在位，在位22年，年号永乐，故后人称其为永乐帝、永乐大帝、永乐皇帝 等。元顺帝至正二十年（1360年）四月十七日（5月2日），朱棣生于应天府（今南京）。早起被封为燕王，洪武三十一年十二月，为了提防朱棣造反，建文帝朱允炆派工部侍郎张昺为北平布政使，都指挥使谢贵、张信为北平都指挥使 。随后又命都督宋忠屯兵驻开平，并调走北平原属燕王管辖的军队。后发动靖难之役，起兵攻打建文帝。1402年在南京登基，改元永乐。朱棣在位期间改革机构，设置内阁制度，对外五次亲征蒙古，收复安南（交趾），在东北设立奴儿干都司、西北设立哈密卫，在西南贵州等地区建立行省行政区划，巩固了南北边防，维护了中国版图的统一与完整。多次派郑和下西洋，加强了中外友好往来。同时还命人编修《永乐大典》，疏浚大运河。1421年迁都北京，对强化明朝统治起到了非常积极的作用。在位期间将由靖难之后的疮痍局面发展至经济繁荣、国力强盛的盛世，史称“永乐盛世”。朱棣驾崩后谥号体天弘道高明广运圣武神功纯仁至孝文皇帝，庙号太宗，葬于明长陵。嘉靖十七年（1538年）九月，明世宗改谥为启天弘道高明肇运圣武神功纯仁至孝文皇帝，改上庙号为成祖。第4任仁宗朱高炽1424—1425年在位1年明仁宗朱高炽（1378年-1425年），汉族，明朝第四位皇帝，明成祖朱棣长子。永乐二十二年（1424年）八月登基，次年改元“洪熙”。朱高炽生性端重沉静，言行识度，喜好读书。由于他的儒雅与仁爱深得皇祖父朱元璋的喜爱。但身形较胖，导致身体较弱。朱高炽虽然在位时间很短，但是在位期间发展生产、与民休息，他赦免了建文帝的许多旧臣，平反了许多冤狱，废除了许多苛政，停止了朱棣时期的大规模用兵，天下百姓得到了休息，文化得到了复兴，读书人的待遇比洪武、永乐两朝要好。朱高炽天禀纯明，从善改过，恭检爱民，因此后世对他的评价很高，为“仁宣之治”打下基础。洪熙元年（1425）五月，只做了十个月皇帝的朱高炽病重，不久之后就去世了。终年47岁。庙号仁宗，谥号敬天体道纯诚至德弘文钦武章圣达孝昭皇帝。葬于十三陵献陵。其陵墓称献陵，建造得庄严简朴，象征着他的统治作风。历史盛赞朱高炽是一个开明的儒家君主，他像他模仿的古代圣王那样，坚持简朴、仁爱和诚挚的理想。他因大力巩固帝国和纠正永乐时期的严酷和不得人心的经济计划而受到一致的赞誉。他的许多政策和措施反映了一种对为君之道的理想主义的和儒家的认识，但是它们也是他对前几代皇帝的一些倾向的反应。皇帝有时因性情暴躁和容易冲动而受到批评，如他偶尔申斥和惩处那些表现得优柔寡断或讲话太惹人恼火的官员。可是他有足够的度量认识自己的缺点和向人道歉。不管他有什么错误，它们都可以被他的仁爱和一心为公的热诚所弥补。这位厚道的皇帝就此结束年了他的一生，但他的义举将始终为人所牢记。第5任宣宗朱瞻基1425—1435年在位10年明宣宗朱瞻基（1398年-1435年1月31日），汉族，明朝第五位皇帝。明仁宗朱高炽长子，幼年就非常受祖父朱棣与父亲的喜爱与赏识。永乐九年（1411年）被祖父立为皇太孙，数度随朱棣征讨蒙古。洪熙元年（1425年）即位，朱瞻基在性格上，他与其父朱高炽相似，也具有他父亲那种对皇帝作用的理想主义的、然而是保守的想法。朱瞻基是文人和艺术的庇护人，他的统治的特点是其政治和文化方面的成就。宣德十年（1435年）驾崩，终年38岁，葬景陵。庙号宣宗，谥号宪天崇道英明神圣钦文昭武宽仁纯孝章皇帝。朱瞻基在位期间文有“三杨”（杨士奇、杨荣、杨浦）、蹇义、夏原吉；武有英国公张辅，地方上又有像于谦、周忱这样的巡抚，一时人才济济，这使得当时政治清明，百姓安居乐业，经济得到空前的发展，朱瞻基与其父亲的统治加在一起虽短短十一年，但却被史学家们称之为“功绩堪比文景”，史称“仁宣之治”。在明代，朱瞻基是继太祖朱元璋和成祖朱棣之后，鲜有有作为的皇帝，而朱瞻基是为数不多的一个，因为他为大明朝贡献了一个“仁宣之治”。朱瞻基的父亲是仁宗朱高炽，虽然在位仅一年，但因为成祖常年累月、大部分时间都在北征，多年以来朝中政务都是由朱高炽代理，所以他有很多实践自己施政方针的机会，对“仁宣之治”的贡献是很明显的，至少改变了永乐一来，朝廷内外压抑、紧张的政治空气，还了臣民一个相对宽松的社会环境。朱瞻基的废后风波也是他的一个污点，总之，瑕不掩玉，朱瞻基可算是一位称职的皇帝，他对明王朝的贡献是不可磨灭的，他被史家称为太平天子、历史上著名的守成之君，这些称号对于宣宗来讲都并不夸张。但是作为太平天子的朱瞻基从小就喜欢斗蟋蟀，即位之后他曾经让各地采办上等蟋蟀来京，地方官员为了取悦宣宗，都变本加厉地下达任务，一度给百姓造成了很大的负担，朱瞻基也被百姓们称为“蟋蟀天子”。第6任英宗朱祁镇1435—1449年在位14年明英宗睿皇帝朱祁镇（1427—1464），汉族，明宣宗朱瞻基长子，明代宗朱祁钰异母兄，明宪宗朱见深之父。朱祁镇是明朝第六位皇帝（公元1435-1449年，公元1457-1464年两次在位）。第一次，年仅九岁，继位称帝，年号正统。国事全由太皇太后张氏把持，贤臣“三杨”主政。随之，张氏驾崩，三杨去位，宠信太监王振，导致宦官专权。正统14年（公元1449年），土木堡之变，被瓦剌俘虏，其弟郕王朱祁钰登基称帝，遥尊英宗为太上皇，改元景泰。瓦剌无奈之下，释放英宗。随即，景泰帝将他软禁于南宫。一锁就是七年。景泰八年（1457年），石亨等人发动夺门之变，英宗复位称帝，改元天顺。天顺八年（公元1464年），病逝。庙号英宗，谥曰法天立道仁明诚敬昭文宪武至德广孝睿皇帝。葬于明十三陵之裕陵。朱祁镇前后在位二十二年，当初宠信王振，后来又宠信曹吉祥、石亨，政治上虽然有不足之处，但是晚年任用李贤，听信纳谏，仁俭爱民，美善很多。还废除了殉葬制度。英宗的一生并不算光彩，他宠信过奸邪小人，打过败仗，当过俘虏，做过囚犯，杀过忠臣，要说他是好皇帝，真是连鬼都不信。但他是一个好人。他几乎相信了在他身边的每一个人，从王振到徐有贞、再到石亨、李贤，无论这些人是忠是奸，不管在什么样的环境下，他都能够和善待人，镇定自若，抢劫的蒙古兵、看守、伯颜帖木尔、阮浪，最后都成为了他的朋友。天顺八年正月（1464），朱祁镇在病榻之上，召见了他的儿子、同样饱经风波的朱见深，将帝国的重任交给了他。明英宗说：“自高皇帝以来，但逢帝崩，总要后宫多人殉葬，我不忍心这样做，我死后不要殉葬，你要记住，今后也不能再有这样的事情！”第7任代宗朱祁钰1449—1456年在位7年明代宗景泰帝朱祁钰（1428年—1457年），汉族，明宣宗朱瞻基第二子，明英宗朱祁镇异母弟。明朝第七位皇帝（1449—1457年在位）。正统十四年，土木堡之变，明英宗被瓦剌俘虏。为免主少国疑，于谦等大臣劝服孙太后，立郕王朱祁钰为皇帝。次年改元景泰。因此又称景泰帝。景泰八年正月，夺门之变，明英宗复位，改元天顺。二月，废景泰帝为郕王，软禁于西苑。郕王薨，享年三十。谥曰戾。葬于北京市海淀区玉泉山北麓景泰陵。他是明代迁都北京之后，唯一一位没有葬于明十三陵的皇帝。明宪宗追认其皇帝之位，谥曰恭仁康定景皇帝。史称明景帝。南明时期，明安宗朱由崧加谥符天建道恭仁康定隆文布武显德崇孝景皇帝，庙号代宗。朱祁钰知人善任，在外依靠于谦，在内信任兴安，不近声色，使得大明江山社稷转危为安，可谓是英明之主。但是在天性之间未能尽善尽美，因而使奸臣趁机作乱。成化十一年，明宪宗谈及其叔景泰帝，称赞他临危之际，保国安邦，奠定祖宗基业于危难之际，惜乎当年奸臣谗言，先帝削了他的帝位。他认为，郕王朱祁钰有功，应当承认他的帝位。这在一定形式上，等于承认了明代宗朱祁钰的历史功绩。景泰帝重用于谦等大臣，反对南迁，取得北京保卫战的胜利，有效遏制了瓦剌南下的野心，巩固了大明朝的江山，使得百姓免遭兵祸。同时，启用正统以来被迫害的忠臣贤将，在一定程度上恢复了朝野清明。这一切都是不可抹煞的功绩。明代宗挽狂澜于既倒，在土木之变后维护了明朝的政治稳定，然而恋栈权位，不但不思迎回已经被架空为太上皇的明英宗，还把他软禁于南宫，整整七年之间不得出入。同时执意废掉侄儿朱见深的太子之位，企图让自己的后人登上九五之尊的宝座。结果病笃之时，小人趁势而发，仓促间，不能全贤名于一生，足可叹息。第8任英宗朱祁镇1457—1464年在位8年明英宗睿皇帝朱祁镇（1427—1464），汉族，明宣宗朱瞻基长子，明代宗朱祁钰异母兄，明宪宗朱见深之父。朱祁镇是明朝第六位皇帝（公元1435-1449年，公元1457-1464年两次在位）。第一次，年仅九岁，继位称帝，年号正统。国事全由太皇太后张氏把持，贤臣“三杨”主政。随之，张氏驾崩，三杨去位，宠信太监王振，导致宦官专权。正统14年（公元1449年），土木堡之变，被瓦剌俘虏，其弟郕王朱祁钰登基称帝，遥尊英宗为太上皇，改元景泰。瓦剌无奈之下，释放英宗。随即，景泰帝将他软禁于南宫。一锁就是七年。景泰八年（1457年），石亨等人发动夺门之变，英宗复位称帝，改元天顺。天顺八年（公元1464年），病逝。庙号英宗，谥曰法天立道仁明诚敬昭文宪武至德广孝睿皇帝。葬于明十三陵之裕陵。朱祁镇前后在位二十二年，当初宠信王振，后来又宠信曹吉祥、石亨，政治上虽然有不足之处，但是晚年任用李贤，听信纳谏，仁俭爱民，美善很多。还废除了殉葬制度。即位之初在三杨的辅佐下颇有一番作为，延续了仁宣之治，只可惜三杨年事已高，待其淡出政坛后，宦官王振开始专权，恰逢瓦剌部也先大举入侵，在王振的怂恿下草率亲征，于土木堡被俘，被俘后尚能保持气节拒写招降书，随后由于后方于谦的英勇抵抗被也先认为没有利用价值，被放回，享有太上皇之名，却无权。趁景泰帝病重复位，大肆打压拥立景泰帝的于谦等人，但是尚能任用贤臣，并废除了洪武以来的嫔妃殉葬制度，被后世喻为德政。第9任宪宗朱见深1464—1487年在位23年明宪宗朱见深（1447年12月9日—1487年9月9日），初名朱见浚、朱见濬，汉族。明朝第八位皇帝，明英宗朱祁镇长子，母孝肃皇后周氏。1464至1487年在位。朱见深本为太子，土木之变后其父朱祁镇被瓦剌掳去，叔父朱祁钰即帝位。到景泰三年（1452年），朱祁钰将见濬废为沂王，改立朱见济为太子。景泰八年（1457年），英宗因夺门之变而复辟，被立为太子。朱见深英明宽仁，在位初年恢复了朱祁钰的皇帝尊号，平反于谦的冤屈，任用贤明的大臣商辂等治国理政，可以说有君王的风度。时代风气清明，朝廷多名贤俊彦，朱见深能够宽免赋税、减省刑罚，使社会经济渐渐复苏。但是在位期间任用奸邪，不能说没有缺陷。成化二十三年（ 1487年）九月九日病逝，终年41岁。庙号宪宗，谥号继天凝道诚明仁敬崇文肃武宏德圣孝纯皇帝。葬在明十三陵的茂陵。朱见深即位后，平反了于谦冤狱，恢复了于谦之子的官职。又不顾明代宗曾废掉自己的太子之位，以德报怨，恢复代宗帝号，重修代宗陵寝，博得了朝野的一片称颂之声。朱见深任用李贤为相，阁臣之中还有彭时、商辂等人，可谓是人才济济，朝政也比较清明。由于名相的辅佐，加之上述的一系列措施，朱见深在即为之初还是以明君的形象出现的。《明史》赞曰：“宪宗早正储位，中更多故，而践阼之后，上景帝尊号，恤于谦之冤，抑黎淳而召商辂，恢恢有人君之度矣。时际休明，朝多耆彦，帝能笃于任人，谨于天戒，蠲赋省刑，闾里日益充足，仁、宣之治于斯复见。顾以任用汪直，西厂横恣，威柄，稔恶弄兵。夫明断如帝而为所蔽惑，久而后觉，妇寺之祸固可畏哉。”第10任孝宗朱祐樘1487—1505年在位18年明孝宗朱祐樘（1470年7月30日-1505年6月8日），年号弘治，是明宪宗朱见深的三子。明朝第10代皇帝（1487年-1505年在位），在位18年，享年34岁。在位期间，努力扭转宪宗朝政状况，驱逐奸佞，勤于政事，励精图治，任用王恕、刘大夏等为人正直的大臣，用自己的宽容与勤奋使明王朝得到了一次中兴的机会，被誉为“中兴之令主”，史称“弘治中兴”。死后葬于泰陵，谥号为建天明道诚纯中正圣文神武至仁大德敬皇帝，庙号孝宗。《明史》对孝宗的评价也很高，主要有八字，即“恭俭有制、勤政爱民”。由于幼年生活的坎坷，孝宗一直身弱多病。但孝宗却勤于政事，不仅早朝每天必到，而且重开了午朝，使得大臣有更多的机会协助皇帝办理政务。同时，他又重开了经筵侍讲，向群臣咨询治国之道。孝宗还开辟了文华殿议政，其作用是在早朝与午朝之余的时间，与内阁共同切磋治国之道，商议政事。朱祐樘提倡直言进谏，为人宽厚仁慈，躬行节俭，不近声色，勤于政事，重视司法。孝宗皇帝的勤政终于得到了回报，弘治朝吏治清明，任贤使能，抑制官宦，勤于务政，倡导节约，与民休息，是明朝历史上经济繁荣、人民安居乐业的和平时期。被史家称为“弘治中兴”。由于孝宗多难的童年使得他的身体一直不好，他希望通过佛道之术能改变自己的身体状况。因此一些奸佞之辈再次混入宫中，再次祸乱朝政。宦官李广就是其中之一，深得孝宗的宠信。朱祐樘开始不断反思自己以前的所作所为，重新远佞臣而重用刘大夏、戴珊等贤臣，大力整顿朝纲，可是过大的工作强度也彻底拖垮了他的身体。第11任武宗朱厚照1505—1521年在位16年明武宗朱厚照（公元1491年10月27日-公元1521年4月20日），祖籍安徽凤阳，是明孝宗朱祐樘和张皇后的长子，明朝第十位皇帝。朱厚照从小机智聪颖，喜欢骑射。 弘治十八年（1505年）即位后沉溺于女色，宠“八虎”，建豹房，曾因玩火致乾清宫失火，置国政于不顾。应州之役中“大将军朱寿”的名义统兵出战，大败鞑靼军，立下了一战功。在应州一战中与普通士兵同吃同住，甚至还亲手杀敌一人，极大地鼓舞了明军士气。武宗处事刚毅果断，弹指之间诛刘瑾，平安化王、宁王之叛，大败蒙古王子，且多次赈灾免赋，这些都是正德年间大事。而且，他在位时臣下仍有不少贤才，也从侧面反映出这位帝王治下总体上仍有可称道之处。正统年间国力衰微，但武宗虽嬉游玩乐，却也有抵御边寇之功，不至于朝廷亡乱，如果有孝宗的制节谨度，则为明君。正德十六年（1521年）三月，明武宗朱厚照崩驾于豹房，享年三十一岁，在位十六年，庙号武宗，谥号“承天达道英肃睿哲昭德显功弘文思孝毅皇帝”，葬于康陵。武宗虽是荒唐，但在大事上一点也不糊涂。武宗处事刚毅果断，弹指之间诛刘瑾，平安化王、宁王之叛，大败蒙古王子，且多次赈灾免赋，这些都是正德年间大事。而且，他在位时臣下仍有不少贤才，也从侧面反映出这位帝王治下总体上仍有可称道之处。第12任世宗朱厚熜1521—1566年在位45年明世宗朱厚熜（1507年9月16日-1567年1月23日），明朝第十一位皇帝，明宪宗庶孙，明孝宗之侄，明武宗堂弟，兴献王朱祐杬次子。由于武宗死后无嗣，因此张太后（明武宗的母亲）和内阁首辅杨廷和决定，由近支的皇室、武宗的堂弟朱厚熜继承皇位。1522年 - 1566年在位，在位时间在明代皇帝中仅次于其孙子明神宗，年号嘉靖。明世宗在位早期英明苛察，严以驭官，宽以治民，整顿朝纲、减轻赋役，对外抗击倭寇。后期虽然不上殿，然而依然牢牢掌控着朝廷官吏，可以称得上是位有作为的皇帝。而非影视剧情演绎的那样昏庸无能。嘉靖四十五年驾崩，享年60岁。庙号世宗，谥号钦天履道英毅神圣宣文广武洪仁大孝肃皇帝。葬于北京明十三陵之永陵。明世宗是一个颇具争议的皇帝，有人说他英明神武堪比太祖朱元璋，也有人说他昏庸无能，痴迷于炼丹。但是，不能否认，明世宗在他最初登基的几年确实是有所作为的，即便是后期常年痴于修道，曾28年未上朝。但他也并没有完全不理会朝政。如果说他是昏君的话，那么他比他的孙子朱翊钧（明神宗）好多了。世宗打击旧朝臣和皇族、勋戚势力，总揽内外大政，皇权高度集中。他还重视内阁作用，注意裁抑宦官权力。但与此同时，他日渐腐朽，不仅滥用民力大事营建，而且迷信方士，尊尚道教，厌恶佛教。二十一年更移居西苑（今北京北海、），一心修玄，日求长生，不问朝政，首辅严嵩专国20年，吞没军饷，吏治败坏，边事废弛，倭寇频繁侵扰东南沿海地区，造成极大破坏。明世宗是个极其聪明并且自信的皇帝，而且有些自大狂妄，但却十分小气，又喜欢乱花钱，也很要面子。能与之打交道的，也只有徐阶，严嵩这类的官场老手。总而言之，明世宗不是一个像商纣一样的昏君。第13任穆宗朱载垕1566—1572年在位6年明穆宗朱载垕［hòu］（公元1537年-1572年），汉族，明朝第十二位皇帝。明世宗嘉靖帝第三子，明世宗病死后继位。少年因其母缘故而不得父皇宠爱。是明世宗与杜康妃之子， 因其母亲杜康妃失宠，又非长子，所以很少得到父爱。登基前的内忧外患使他关心朝局，对他登基后处理政务有着较大的影响。倚靠高拱、陈以勤、张居正等大臣的尽力辅佐，实行革弊施新的政策。 但因为沉迷媚药，也服这些媚药助兴，导致慌于政事。朱载垕在位6年，因病去世，终年36岁。庙号穆宗，谥号契天隆道渊懿宽仁显文光武纯德弘孝庄皇帝。葬于十三陵昭陵，后传于位朱翊钧。明穆宗宽仁大度，勤俭爱民，留心边陲之事，处理都恰到好处，可以称之为明主。他的一生，基本上没有什么值得大书特书的事情。他唯一的爱好就是女人，他最大的优点就是他的无能。万历二年（1574），张居正主持修纂《穆宗实录》，对刚刚过世的穆宗有极高的评价：“上（穆宗）即位，承之以宽厚，躬修玄默，不降阶序而运天下，务在属任大臣，引大体，不烦苛，无为自化，好静自正，故六年之间，海内翕然，称太平天子云。”相比较而言，穆宗的性格确实是正德以后历代皇帝中最谦和的。在他之前，是终日沉迷于道教而略有些变态的嘉靖皇帝；在他之后，是一个在偏激、厌世及对官僚政治的轻蔑中度过30年岁月的万历皇帝。所以，只有明静、宽仁的隆庆帝，才让大臣们有足够的空间来施展抱负。隆庆一朝，只有六年。但是，其间人才辈出，徐阶、张居正、高拱，都是人中豪杰。在他们的主持下，隆庆一朝倒真是一个太平盛世。第14任神宗朱翊钧1572—1619年在位48年明神宗朱翊钧（1563年—1620年），明朝第十三位皇帝，明穆宗第三子。隆庆六年（1572年），穆宗驾崩，10岁的朱翊钧即位，年号万历，在位48年，是明朝在位时间最长的皇帝。朱翊钧在位初之十年，内阁首辅张居正主持政务，实行了一系列改革措施，社会经济有很大的发展，人民生活也有所提高。亲政后，励精图治、生活节俭，有勤勉明君之风范，开创了“万历中兴”局面。期间主持了著名的“万历三大征”，巩固了汉家疆土。执政后期荒于政事，使大明王朝逐渐走向衰亡。万历四十八年（1620年）七月二十一日，朱翊钧崩，庙号神宗，谥号范天合道哲肃敦简光文章武安仁止孝显皇帝，葬十三陵之定陵。万历前十年（1573-1583年），大学士张居正辅助神宗处理政事，更张祖制，社会经济发展较好。20岁时，张居正逝世，朱翊钧开始亲政，有一段时间勤于政务，主持“万历三大征”，巩固了汉家疆土。后期罢朝近30年。在这一时期内，江南一带的商品经济高度发达，出现了资本主义生产关系的萌芽，全国和经济总量达到了中国古代的巅峰，但是阶级矛盾也日益加剧，文官集团的党争使得政治日益黑暗，东北的女真趁虚兴起，因而种下了灭亡的祸根。第15任光宗朱常洛1620年在位1年明光宗朱常洛（1582―1620年），汉族，明朝第十四位皇帝。明神宗朱翊钧长子，母亲孝靖皇后王氏。朱常洛身世和明神宗一样，都是父皇偶然临幸宫女而生。因此朱常洛从小得不到父爱。在位期间进行了一系列革除弊政的改革措施，罢除了万历朝的矿税，拨乱反正，重振纲纪。但每日回宫后却沉于酒色，纵欲淫乐，身体赢弱。泰昌元年（1620年）九月二十六日病逝，终年38岁，史称“一月天子”，庙号光宗，谥号崇天契道英睿恭纯宪文景武渊仁懿孝贞皇帝。葬在明十三陵的庆陵。明光宗朱常洛初即位的时候，是想做一个有为之君的。当初神宗大行敛财，宫中留有大量银两。朱常洛在七月二十二日至八月一日之间，连续两次发内帑共计160万两，用来赏赐在辽东及北方的前线防军。同时，朱常洛命令撤回万历末年引起官怨民愤的矿监和税监，召回在万历一朝因为上疏言事而遭处罚的大臣，补用空缺的官职。神宗弥留之时，曾遗言于朱常洛，要朱常洛封郑贵妃为皇后。神宗离世的次日，朱常洛传谕内阁：“父皇遗言：‘尔母皇贵妃郑氏，侍朕有年，勤劳茂著，进封皇后。’卿可传示礼部，查例来行。”此时，神宗原来的王皇后以及朱常洛的生母王氏都已经去世，郑贵妃一旦变成皇后，在接下来的泰昌朝中，她就可能变成皇太后。礼部右侍郎孙如游上疏给朱常洛说：“臣详考历朝典故，并无此例。”既然朱常洛另有生母，郑贵妃怎么能封为皇后呢？朱常洛对此感到十分为难，于是将奏疏留中不发。后来，在八月二十日，朱常洛收回了封郑贵妃为皇太后的成命。第16任熹宗朱由校1620—1627年在位7年明熹宗朱由校（公元1605年-1627年），明末皇帝。年号天启，故又称天启帝。明光宗朱常洛长子，父亲光宗在位仅29天便因“红丸案”而暴毙，朱由校经过“移宫案”的风波，为群臣拥立继位。因其父不得祖父明神宗的宠爱，自幼也备受冷落。神宗临死前才留下遗嘱，册立其为皇太孙。在位7年内部宦官干政愈演愈烈，明朝民生凋敝、日薄西山。因嬉乐过度成病（一说曾落水，留下病根），于1627年服用“仙药”而死，终年23岁，谥熹宗，葬于德陵，是明朝营建的最后一座皇陵。终无子，遗诏立五弟信王朱由检为皇帝，即后来的明思宗（崇祯帝）。纵观天启帝的一生，固然荒唐昏聩，究竟是一个欠教育的顽童的行径，不是恶人（虽然他的昏聩对明朝造成的祸害无穷）。归根结底应归罪于天启帝的祖父万历皇帝，万历不喜长子，不关心他的教育，长子自身难保，自然导致长孙的教育更被忽视，乃至熹宗继位时据说大字不识几个，遑论朝政。熹宗终究是“凡事愦愦”（太监王体乾语）而已，对待夫妇手足的情谊不薄。病重时，信王入见，熹宗拍着榻说道：“来！吾弟当为尧舜。”熹宗对张皇后也很爱惜，使客魏终不能动摇皇后，临终时，熹宗道出心中对张皇后的歉疚，嘱咐信王要善事中宫，足见结意。第17任思宗朱由检1627—1644年在位17年朱由检（1611年2月6日—1644年4月25日 ），明朝第十六位皇帝。明光宗朱常洛第五子，明熹宗朱由校异母弟，母为淑女刘氏。于1622年（天启二年）年被册封为信王。1627年-1644年在位，年号崇祯， 后世称为崇祯帝。朱由检继位后大力铲除阉党，勤于政事，生活节俭，曾六下罪己诏，是位年轻有为的皇帝。在位期间爆发农民起义，关外后金虎视眈眈，已处于内忧外患的境地。1644年，李自成军攻破北京时，于煤山自缢身亡，终年34岁，在位17年。朱由检死后庙号怀宗，后改毅宗、思宗。清朝上谥号守道敬俭宽文襄武体仁致孝庄烈愍皇帝，南明弘光帝上谥号绍天绎道刚明恪俭揆文奋武敦仁懋孝烈皇帝。葬于十三陵思陵。崇祯是一个勤政的皇帝，据史书记载，他二十多岁头发已白，眼长鱼尾纹，可以说是宵衣旰食，夕惕朝乾。史志称其“鸡鸣而起，夜分不寐，往往焦劳成疾，宫中从无宴乐之事”。崇祯执政时期，对于后金，群臣分为主战、主和两派。崇祯在用人方面，起用了主战派袁崇焕。文官集团使得军中之将只重出身门第，几次大规模对后金的军事活动均遭惨败，削弱了明朝的军事力量，最终无力镇压农民军起义，间接加速了明朝灭亡。曾经强盛的明帝国已经风雨飘摇，两党分庭对抗，却难寻能用之人，也确实难寻可用之人。崇祯即位之初在文官集团的帮助下诛灭魏忠贤阉党，却间接推动了文官集团的权利膨胀。虽然明思宗期盼着明朝能在他手中迎来“中兴”，无奈前几朝的积重难返，当时天下饥馑，疫疾大起，各地民变不断爆发，北方皇太极又不断进攻，加上明思宗求治心切，生性多疑，刚愎自用，因此在朝政中屡铸大错：前期铲除专权宦官，后期又重用宦官；在众大臣的吹捧下，崇祯高估了袁崇焕，误信了袁崇焕“五年复辽”的大话，以倾国之力打造了一条宁锦防线，结果后金从蒙古绕了过来，明王朝面临灭顶之灾。