数字解读(数字解读人生)

人的天赋类型、内涵和特点：逻辑与数理天赋

《发现孩子的天赋》书稿发布（31）

5、逻辑与数理天赋

天生对数字、数理敏锐、独到而具有感悟力。具有很强的分析探究能力、超人的概括归纳能力和严谨的推演思维能力，善于研究找寻事物的运作原理、根据和方式，善于从众多复杂的线索中找到事物的内在联系和内在规律。逻辑与数理天赋突出的人，都具有很强的数学、运算、判断、论证能力，经常使用归纳、综合、分析比较、抽象概括等思维和推理方式，说话做事、处理问题往往概念明确、条理清晰、层次分明、逻辑关系周延、论据论证缜密。其给出的结论经常是严丝合缝、无懈可击。

如果孩子从小逻辑与数理天赋突出，经常表现为总爱探究原因、总能分析理由、总是提出或者归纳概况带有规律性的问题，等等。他具备高智商，抽象思维能力突出，发表见解经常建立在准确判断、概括归纳、严谨推理的基础之上，因此常有过人之处。一些在别的孩子看来很难很高深的问题，对他而言总是一点就通。这就说明孩子天分非凡，培养潜力巨大，一定要认真对待，万万不要白白浪费、错失孩子的优秀天赋。

适合发展趋势和职业方向：更适合在科学和理论研究、技术开发、教育、医疗等领域发挥作用，适宜做科学研究、工程技术设计、管理、教师、医生、高级技能人才等。

@所有朋友：

为期一个月的《发现孩子的天赋》书稿推送分享到此结束。更多书稿内容，请参看：人民日报出版社新书《发现孩子的天赋》 任太龙/著。2021年11月第一版。

万字长文解读详细版征信 | 吐血整理 建议收藏

坐标杭州。

从业多年，很多朋友反复都会咨询详细版征信的细节，为了一劳永逸，也为了方便查询，

今天吐血整理万字长文，供大家学习参考。

只要你去贷款或者申请信用卡，一般都需要你先打印一份详细版征信。

因为征信上可以看出你的负债、查询、逾期等信用情况，银行可以依此判断出你适合哪种借贷方案。

今天我们就以像素化全程拆解的方式，指导你一步步了解详细版征信每个板块都是什么意思。

超过1万字的呕心沥血长文，全网最全，建议点赞收藏，回去慢慢看。

一、表头

1、报告编号：前面14位数字代表报告时间，后面数字代表查询顺序号。

2、报告时间：征信中心生成征信报告的时间

3、姓名、证件类型和证件号码：如字面意思。

4、查询机构：在线下查询征信报告的机构名称。

5、查询原因：本人查询（例如自助机查询、商业银行网上银行、互联网个人信用信息服务平台）等。

二、其他证件信息

除了身份证（含临时身份证）外，其他证件也可以查征信，如户口簿、护照、军人身份证件（军官证和士兵证）、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证等。

上面这些非身份证证件，可以通过三个渠道查询个人征信报告。

①指定的银行柜台

②是央行征信官网

③是金融机构代查（必须本人授权）

三、异议信息提示

如果你觉得征信内容有误，可以向征信中心申请改正。

“异议信息提示”展示了该征信报告是否存在正在处理中的异议信息。

四、个人基本信息

这个版块包括：身份信息、配偶信息、居住信息和职业信息，这些信息其实都是你自己填的，只是金融机构帮你上传到征信而已。

1、身份信息

上面的信息不是静态的，会随着你的填报变动而更新。

1）性别

字面意思。

2）婚姻状况

常见就是“未婚”和“已婚”，但是很多客户反映征信显示不准，所以这个一般只作参考。

3）就业状况

包括国家公务员、专业技术人员、职员、企业管理人员、工人、农民、学生、现役军人、自由职业者、个体经营者、无业人员、退（离）休人员、在职、其他、未职。

4）学历

包括研究生、本科大专、中专/职高/技校、高中、初中及以下、其他、未知。

本质上来看，学历越高，资质越好。

6）国籍

字面意思。

7）电子邮箱

每个人的邮箱太多了，填一个你记得住的。

8）通讯地址

可以是公司地址，也可以是住宅地址。

9）户籍地址

户口本或身份证上的地址。

10）手机号码

征信最多显示5个手机号码。

2、配偶信息

如果是未婚人士，征信上不显示“配偶信息”板块。

3、居住信息

最多显示五条居住信息，根据最近五家金融机构上报的时间顺序，依次排列。

1）居住地址

最好保持一个住址长期不变，花园或者小区之类的最好。

2）住宅电话

现在可能很少固话了，也可以用手机号代替。

3）居住状况

包括自置、按揭、亲属楼宇、集体宿舍、租房、共有住宅、其他

4、职业信息

最多记录5条职业信息，如果超过了五条，最新上传的一条职业信息会替代掉第五条职业信息。

1）工作单位、单位地址、单位电话

你填啥，征信上就是啥，你不填，就是“--”。

2）单位性质

包括机关、事业单位；国有企业；外资企业；个体/私营企业；其他。

3）职业

包括国家机关、党群组织、企业、事业单位负责人等

4）行业

包括农、林、牧、渔业；建筑业；批发和零售业等。

5）职务

包括高级管理领导、中级管理人员、一般员工等。

6）职称

包括高级、中级、初级、未知。

二、信息概要

这部分内容包括信贷交易信息提示、信贷交易违约信息概要等

1、信贷交易信息提示

展示了贷款和信用卡的账户数量，只要之前存在过的贷款和信用卡账户，都会出现在征信上。

1）账户数

包括正在使用的、未激活的、已注销、已结清的账户数量。

2）首笔业务发放月份

第一次办理某项业务的时间。

2、信贷交易违约信息概要

包括被追偿信息汇总、呆账信息汇总和逾期（透支）信息汇总，展示了各种逾期/违约信贷信息。

1）被追偿信息汇总

征信上出现“被追偿信息”，说明征信已经黑了。

a、资产处置业务

金融机构会将无法回收的债权卖给第三方，如卖给资产管理公司，这就是资产处置业务。

b、垫款业务

由于借款人不按时按约偿还欠款，处于长期逾期状况，该笔欠款由金融机构自行垫资偿还或者由第三方代为偿还。

只有把钱还给垫款方后，才能消除征信上的垫款信息，改为逾期记录，五年后才能消除这笔逾期记录。

2）呆账信息汇总

呆账是一个经济领域术语，是指已过还款期限，经催收后不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。

造成呆账的4个原因：

①借款人或担保人有钱不还，恶意逾期；

②借款人或担保人死亡；

③借款人或担保人遭受自然灾害或意外事故，损失巨大，确实没有能力还款；

④借款人或担保人触犯法律，收到法律制裁，导致无法偿还。

消除征信上的呆账信息：

第一步是还清欠款，“呆账”会变成“逾期”。

五年之后才能消除逾期信息。

3）逾期（透支）信息汇总

①账户数

最近5年内发生过逾期（透支）的账户数合计。

②月份数

最近5年内发生过逾期的月份数合计。

③单月最高逾期/透支总额

最近5年内发生过的逾期/透支的各个月份中，逾期/透支金额最大的金额。

④最长逾期/透支月数

在多个逾期账户中，逾期月数最多的那个账户。

打个比方，招行信用卡逾期80天，建行信用卡逾期了140天，那么最长逾期月数显示为“5”。

3、信贷交易授信及负债信息概要（未结清/未销户）

1）非循环贷账户信息汇总

非循环贷指的是，该贷款审批通过后，无论客户是否使用，都将计算利息，并按照要求还款，直到还清贷款本息为止。

①管理机构数

几家金融机构借了钱，就显示有几家金融机构。

②账户数

借了几笔贷款就显示几个账户。

③授信总额

金融机构累计借出的总金额。

④余额

剩余未还本金。

⑤最近6个月平均应还款

最近6个月内，每月应还金额（可含本金和利息）的平均数。

2）循环贷账户一信息汇总

循环贷账户一：

指的是在一定期限内可以循环使用的贷款（授信额度），每提取一笔款出来后，可用额度都会相应扣减，在逐次偿还或结清后，授信额度又会相应恢复；

每提取一笔款出来，就会在征信上产生一个独立的账户，每笔被提取出来的钱款都需要归还到每个独立的账户。

提款笔数有多少，在征信上就会产生多少个账户，但实际上，这些账户都属于同一笔贷款（共享授信额度）。

当一笔或者多笔提款发生逾期后，虽然征信上的不同提款账户都会出现逾期记录，但是，这些逾期记录会统一计算到同一份授信协议名下。

换句话说，多笔提款产生的逾期记录本质上属于一笔贷款产生的逾期记录。

3）循环贷账户二账户信息汇总

循环贷账户二指的是可以循环提款使用的贷款，且在征信上只有一个账户，无论提款多少笔，还款的时候，只还到一个账户里的贷款。

循环贷账户二和循环贷账户一最大的区别：就是还款形式的不一样。

4）贷记卡和准贷记卡账户信息汇总

①发卡机构数

指的是发卡的银行数量

②账户数

未销户的账户数量。

③授信总额度

所有发卡银行的贷记卡/准贷记卡额度加起来的总额度，单个银行的多张卡的额度属于共享授信额度，不重复计算。

④单价机构最高授信额度

所有贷记卡/准贷记卡中的最高额度。

⑤单价机构最低授信额度

所有贷记卡/准贷记卡中的最低额度。

⑥已用额度/透支额度

截至打印征信报告的那天，征信报告上显示的已出账单金额。

⑦最近6个月平均使用/透支额度

截至打印征信报告的那天，征信报告上显示的最近六个月的账单金额平均使用/透支额度。

5）相关还款责任信息汇总

①按照相关还款责任的主体划分

分别是为自然人和组织机构的还款责任。

②按照相关还款责任的责任划分

分别是担保责任和其他相关还款责任。

③余额

个人/企业承担相关还款责任的余额合计。

④还款责任/担保金额

为个人/企业承担相关还款责任/担保的金额合计。

相关还款责任≈自己的负债，有种类似担保的味道。

4、非信贷信息交易概要

1）电信业务

包括中国联通、中国移动和中国电信三大运营商的后付费欠费信息。

2）自来水业务

自来水服务的后付费欠费信息。

3）账户数

最近5年内该业务发生过欠费的账户数总和。

4）欠款金额

最近5年内该业务发生过欠费的金额总和。

5、公共信息概要

1）记录数

最近5年内涉及该公共信息类型的信息记录数总和。

2）涉及金额

最近5年内该公共信息类型下涉及的金额总和。

6、查询记录概要

1）查询机构数

有多少家金融机构查了你的征信

2）查询次数

个人征信被查询了多少此。

如果一家金融机构在最近一个月内查了3次，那么，机构数是“1”个，查询次数是“3”次。

7、异议及说明信息

1.1展期

借款人或担保人无法按时偿还本息，经金融机构同意后，延长还款期限。

1.2担保人（第三方）代偿

借款人无法偿还借款，由担保人（第三方）代为偿还借款。

1.3以资抵债

借款人或担保人无法按时偿还本息，金融机构依照有关法律法规或者与债务人签订以资抵债协议，获得债务人的有效资产处置权，用于抵偿贷款本息。

1.4提前还款

包括提前归还部分本金但还款期限不变和缩短还款期限两种情况。

1.5提前结清

1.6强制平仓，未结清

常见于证券和期权类产品，当客户的保证金不足或者持仓量超出规定后，为了防止风险进一步扩大，采取的强制卖出清仓，但平仓金额少于债务金额。

1.7强制平仓，已结清

常见于证券和期权类产品，当客户的保证金不足或者持仓量超出规定后，为了防止风险进一步扩大，采取的强制卖出清仓，且平仓金额大于或等于债务金额。

1.8司法追偿

借款人或担保人拒捕履行还本付息责任，金融机构通过司法手段追偿债务。

1.9债务减免

减少债务人的还债金额，帮助债务人度过难关，防止债务人跑路。

1.10个性化分期

适用于信用卡。

借款人由于主客观特殊原因而无法偿还欠款，并且具备还款意愿的前提下，和银行协商以个性化分期的方式还款。

1.11银行主动延期。

1.12 已注销信用卡账户重启。

1.13信用卡因调整账单日本月不出单。

2、五级分类

适用于非循环贷账户、循环贷账户一和循环贷账户二，当账户活动状态为“关闭”或“呆账”时，不体现五级分类。

2.1正常

借款人能够正常还本付息，不存在影响贷款本息及时全额偿还的消极因素。

2.2关注

借款人有能力偿还贷款，但是存在一些对偿还贷款产生不利影响的因素。

2.3次级

借款人出现明显的还款问题，无法足额偿还贷款本息。

2.4可疑

借款人无法足额偿还贷款本息，通过抵押或担保，也会造成一定损失。

2.5损失

借款款人已经无法偿还贷款，不管采取任何手段，都会造成贷款损失。

3、本月应还款。

适用于非循环贷账户、循环贷账户一和循环贷账户。

3.1到期日期前各月（含本月）的前提下，按照还款计划表，上个月结日（不含）至本月结日（含）之间应归还的累计金额，包括应归还的贷款本金、利息之和，不包括该结算周期之外的未归还欠款。

3.2到期日期后各月（不含本月）前提下，指该账户下当前的所有欠款。

4、本月实还款。

指借款人在连续两个月结日/账单日之间的实际还款金额总和。

5、当前逾期期数和当前逾期总额。

适用于非循环贷账户、循环贷账户一和循环贷账户二。

当前逾期期数指的是截至信息报告日前应还未足额归还的贷款期数，到期后不再累计。

当前逾期总额指的是截至信息报告日期，当前应还未还的欠款金额合计，包括本金和利息。

6、还款频率。

适用于非循环贷账户、循环贷账户一和循环贷账户二。

包括日、周、月、季、半年、年、一次性、不定期、旬、双周、双月、其他。

7、担保方式。

7.1质押。

债务人将动产或者权利转移给金融机构。

7.2抵押。

债务人将不动产作为担保，金融机构在不转移抵押物的前提下占有抵押物。

7.3保证。

由保证人担保债务人履行债务，在债务人不还债时由保证人承担还债义务的行为。

7.4信用/免担保。

无需抵押物和质押物的纯信用担保。

7.5组合（含保证）。

抵押、质押和保证中的两者或三者的组合担保。

7.6组合（不含保证）。

抵押和质押的组合担保。

7.7农户联保。

为解决农户贷款难、担保难而设立的一种贷款品种，由农户在自愿基础上组成联保小组彼此相互担，相互承担连带保证责任的贷款。

8、共同借款标识。

适用于非循环贷账户、循环贷账户一和循环贷账户二。

8.1无。

不存在共同借款人。

8.2主借款人。

有共同借款人，且本报告主体为主借款人。

8.3从借款人。

有共同借款人，且本报告主体为从借款人。

9、变更月数。

由于特殊交易类型引起的到期日期变更的月数。

10、贷款类型。

适用于非循环贷账户、循环贷账户一和循环贷账户二。

10.1银行类贷款。

包括个人住房商业贷款、个人商用房（含商住两用）贷款、个人住房公积金贷款等。

10.2证券类融资。

包括约定购回式证券交易、股票质押式回购交易、融资融券业务、其他证券类融资。

10.3融资租赁业务。

11、还款方式。

适用于非循环贷账户、循环贷账户一和循环贷账户二。

包括分期等额本息、分期等额本金、到期还本、按期结息等。

1、被追偿信息

此类信息包括资产处置和垫款业务（代偿债务），征信上一旦出现“被追偿信息”，就属于黑征信了。

词汇释义

债权转移时的还款状态：对于资产处置业务，取该笔债务的初始债权人转让债权时债务人的还款状态；

对于垫款业务，取发生垫款时债务人的履约状态。

债权金额：

第三方公司接收债权时的债权金额，即借款人要还的金额。

余额：

仍需要归还的全部欠款，包含利息。

最后一次还款日：

截至查询征信的那一天，最近一次还款的日期。

账户状态：

包括催收和结束两种状态。

关闭日期：

当账户状态为“结清/销户/结束”时，指债权债务关系解除的日期。

这是一条资产处置的信息，金融机构把坏账、无法回收的债权卖给第三方公司，如资产管理公司，第三方公司接收债权后，会把这笔债权的处置信息上传到征信上。

债权转移时的还款状态：上图显示“6”，

指的是公司接收债权时，原借款人逾期的时间长度在151-180天之间。

2、非循环贷账户

词汇释义。

1、余额

剩余未还本金的金额。

2、逾期总额

截至该月当前应还未还的欠款金额合计，包括本金和利息。

3、剩余未还期数

指按照还款计划表仍需归还的期数（不包含以前逾期期数）

4、还款期数

如是非分期还款的贷款，则显示为“--”。

5、账户状态：

5.1正常。

借款人处于按时还本付息的状态。

5.2逾期

借款人无法按时还本付息，且产生了逾期。

5.3呆账

金融机构催收且无法回收的贷款账户。

5.4转出

账户的归属机构发生了变化，从A机构转移到了B机构。

5.5结清

借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等。

5.6担保物不足

担保物的价值低于贷款金额。

5.7强制平仓

常见于证券类融资产品，出现担保物（质押物）不足时，证券公司可能会用强制平仓的方式降低风险，减少损失。

5.8司法追偿

金融机构经过催收且确认无法回收的贷款，通过司法途径追诉借款人的还款责任。

6、关闭日期

当账户状态为“结清/销户/结束”时，指贷款结清的日期。

1）账户1

这是一笔商业住房贷款记录，但是已经变成呆账了。

征信上显示最近五年的还款记录，

上表中的“0”和“N”代表正常还款无逾期；

“1”=逾期1-30天；

“2”=逾期31-60天；

“3”=逾期61-90天；

“4”=逾期91-120天；

“5”=逾期121-150天；

“6”=逾期151-180天；

“7”=逾期181天以上；

“B”=呆账；数字“16200”=逾期金额（含本金和利息）。

2）账户2

这个图的信息量比较大，把这张图劈成三块来分析。

a、还款概述

在2015年5月5日，这笔房贷发生过逾期，五级分类是“次级”，发生逾期的月份数是“2”，其中一个月的逾期时间是1-30天之间，另外一个月的逾期时间是31-60天。

在2015年5月5日之后，这笔房贷恢复正常还款，五级分类是“正常”，当前还款状态是“N”。

b、还款记录

“N”=正常还款，“0”=逾期金额为零；“1”=逾期时间为1-30天，“2”=逾期时间为31-60天；“D”=担保人（第三方）代偿；“3100”、“6100”和“5000”=逾期的本息金额为3100元、6100元和5000元。

c、其他情况说明

机构说明和本人声明：

金融机构和本人都可以将相关声明内容添加到征信报告上，真实性由声明人负责，征信报告不负责该证明的真实性。

担保人（第三方）代偿：在2014年7月5日，由于借款人无法偿还贷款，第三方公司代为偿还20000元，代偿记录属于不良信用记录，第三方公司有权向借款人追偿这20000元。

异议标注：本人或者本人委托第三方向征信中心或涉事金融机构提出异议申请，该信息将被记录在征信报告上。

特殊标注：如遇到特殊情况，可添加特殊标注。

3）账户3

账户状态“转出”：这种状态往往发生在公积金房贷上，很多公积金管理中心会委托商业银行公积金房贷业务，但后期又停止委托，所以由公积金管理中心上报“转出”状态。

“#”=账户已开立，但当月的账户状态是未知的；“0”=当月逾期金额为零；“100”、“200”和“300”=当月逾期的本息金额为100元、200元和300元。

3）账户4

“C”=结清，借款人的该笔贷款已经全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等，但特殊交易类型是“提前结清”，且“变更月数”是“7”，说明是提前7个月结清欠款。

3、循环贷账户一

同一笔贷款可多次提款，每提一次课，额度相应减少，随着逐次还款或结清，额度相应恢复，可以循环使用，且每次提款都会在征信上产生一个信贷账户，以记录该次提款的提款金额、还款、逾期等信用记录，一笔贷款产生的账户数量完全取决于借款人的提款次数。

4、循环贷账户二

循环贷账户二指的是在贷款期限内，可以循环提款使用的贷款，每次提款后，贷款的可用额度随之下降，

但当还款后，可用额度又随之上升，这类贷款在征信上只有一个账户，无论提款多少笔，还款的时候，只还到同一个账户。

1）账户1

由上图可知，这是可能是一笔个人房产消费抵押贷，还款方式是每月还息，到期还本的贷款产品，但已经出现了两次逾期。

2013年4月的逾期金额是6000元，逾期时间在1-30天之间，2013年5月逾期了6100元，舆情时间在31-60天之间。

2）账户2

由上图可知，这是一笔小贷贷款公司发放的个人消费贷，按期结息，还款方式灵活，只要在贷款到期日之前结清即可，截至2015年4月，这笔贷款已经结清。

5、贷记卡账户

词汇释义。

1、账户状态。

1.1正常：按时还款。

1.2冻结：因为违规用卡等原因，被银行打入冷宫，冻结卡片。

1.3止付：停止支付，是信用卡过期或应持卡人要求，银行为了保证资金安全而采取的防范措施。

1.4银行止付：由于持卡人信用问题导致商业银行停用其信用卡账户的透支功能。

1.5呆账：因为欠钱不还，银行经过催收后确认无法回收贷款，被当做银行坏账处理。

1.6销户：销户就是销户，字面意思。

1.7未激活：持卡人尚未主动激活卡片。

1.8司法追偿。款人或担保人拒捕履行还本付息责任，金融机构通过司法手段追偿债务。

2、本月应还款：不同银行有不同规定，有的显示最低还款金额，如账单金额的5%或10%，有的银行显示账单金额。

3、本月实还款。借款人在连续两个出单日期间的实际还款金额总和。

显示为“0”：截至查询征信的日期，还没到还款日，所以实际还款为“0”；或者，截至查询征信的日期，持卡人已经还款了，但是，征信上的还款数据还没更新。

显示不为“0”：说明已经还款了，且征信上的数据也更新了。

4、授信额度：某张信用卡的额度。

5、共享授信额度。

5.1持有一家银行的一张贷记卡，共享授信额度=授信额度。

5.2同时持有同一家银行的多张贷记卡，每张卡的额度都一样，则所有卡都共同享有同一个授信额度。

5.3同时持有同一家银行的多张贷记卡，A卡额度3万，B卡额度5万，则共享授信额度显示为5万。

5.4贷记卡账户下面还有一笔大额分期额度，如，信用卡额度5万，大额分期额度15万，部分银行把这两个额度一起放到“共享授信额度”里面，即共享授信额度显示为20万。

6、未出单的大额专享分期余额：存在于贷记卡账户下的、贷记卡额度外的、还没出账单的分期余额，如，以贷记卡形式体现的装修贷和消费贷。

7、最近6个月平均使用额度：最近6个月的账单金额的平均数。

8、最大使用额度：自贷记卡账户开立以来的最大使用额度。

9、当前逾期总额：指截至该月上一期账单的最低还款额中尚未归还的部分。

10、余额：指该账户下持卡人所有负债，包含利息、费用等，包含已出单和未出单的部分。

11、已用额度：指贷记卡循环额度下已使用的部分，包括已占用额度但尚未出单的金额。

12、当前逾期期数。指当前连续未足额归还最低应还款额的次数。若两个账单日期间账户状态曾恢复正常，逾期次数应自恢复正常后重新开始累计。

13、关闭日期：当账户状态为“结清/销户/结束”时，指账户销户的日期。

1）账户1

截至2015年5月31日，还有13500元没有还给银行，并且，这笔钱已经变成了呆账。

2）账户2

上面这张图太大了，把它劈成3块来分析。

a、账户概况

未出单的大额专享分期余额：从实操来看，一些银行把信用卡账户下的大额专享分期额度当做贷记卡的授信额度上报到征信中心，有些甚至将“已用额度”显示为“0”。

截至2015年4月12日，最近一期账单金额是24500元，但没有按时还钱，已经进入逾期状态。2015年4月12日以后，“当前还款状态”是“N”，还款记录又恢复正常了。

b、还款记录

数字“1”、“2”、“3”、“4”、“5”、“6”分别代表逾期1-30天、31-60天、61-90天、91-120天、121-150天、151-180天；字母“N”代表正常还款；“0”代表逾期金额为零；数字“100”、“200”、“600”、“1000”、“2000”、“3000”代表逾期的金额。

c、特殊事件说明

征信上一旦出现“个性化分期”，说明征信已经黑了，只有等分期结清后，再等五年，才能消除征信上的逾期记录。

3）账户3

这个信用卡已经销户了，尽管已经销户，但依然展示了最近五年的还款记录，上图出现了两次逾期：“1”，即逾期了1-30天；“2”，即逾期了31-60天。

4）账户4

在某银行持有的一张或多张信用卡，如果一直都没激活，那么，在过了一定期限后，银行一般会注销掉未激活的信用卡。

在某银行持有一张或多张已激活的信用卡，如果再申请一张该银行的信用卡，则这张新申请的信用卡可以保持长期未激活状态，银行并不会故意找茬注销掉这张未激活的信用卡。

6、准贷记卡账户

1）账户1

市面上大部分信用卡都是贷记卡，准贷记卡属于非主流，准贷记卡没有免息期，从透支当天开始计算日息，直到还款日当天为止。

上图中的准贷记卡已经变成呆账了

2）账户2

上图的准贷记卡处于正常状态，数字“800”、“900”、“1000”分别代表透支的金额；数字“1”、“2”、分别代表透支未还的时间为1-30天、31-60天、61-90天；“N”代表正常还款；“0”代表透支未还金额为零。

7、相关还款责任信息

这部分内容展示了为个人（他人）或企业承担的相关还款责任。

词汇释义。

1、开立日期

被承担相关还款责任的贷款的发放日期。

2、到期日期

被承担相关还款责任的贷款的到期日期。

3、还款责任金额

为个人/企业承担相关还款责任的金额。

4、余额

个人/企业承担相关还款责任的余额。

5、责任人类型

5.1共同借款人

一笔贷款存在两个或以上的借款人。

5.2保证人

由保证人担保债务人履行债务，在债务人不还债时由保证人承担还债责任。

5.3票据承兑人

承兑汇票上承诺并记载汇票到期日支付汇票金额的付款人，也是汇票的主债务人。

5.4应收账款债务人

应收账款是指企业在正常的经营过程中因销售商品、产品、提供劳务等业务，应向购买单位收取的款项。

应收账款债务人指的是承担支付应收账款责任的法人或自然人。

5.5供应链中核心企业

在某一企业的主导下，充当供应量企业群体的核心，通过共同利益把相关企业吸引到自己周围，形成一张价值网。

5.6其他。

1）有相关还款责任的个人借款

业务种类与非循环贷、循环贷账户一、循环贷账户

二、贷记卡和准贷记的的业务种类保持一致。

上图有两个账户，责任人类型都是“保证人”，在别人跑路后，就得充当冤大头，替别人还清欠款。

2）有相关还款责任的企业借款

业务种类包括企业债、贷款、贸易融资、保理融资、融资租赁、证券类融资、透支、票据贴现、黄金借贷、垫款、资产处置。

由上图可知，这个还款责任已经出现了逾期，逾期月数是2，也就是说，已经逾期了31-60天。

四、非信贷交易信息明细

详细版征信样本收录了最近五年的非信贷交易信息，

但只收录了四个后付费业务的交易记录，包括固定电话后付费、移动电话后付费、自来水费和电费。

1、自来水费和电费

央行征信中心明确表示，目前没有采集自来水费、电费信息。

2、固定电话后付费和移动电话后付费

五、公共记录明细

详细版征信样本展示了最近五年的欠税记录、民生判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、住房公积金参缴记录、低保救助记录、执业资格记录和行政奖励记录等

1、欠税记录

如对欠税记录有异议，可对该记录添加异议标注。

2、民事判决记录

结案方式包括判决、调解和其他；案由是诉讼案件的立案原因，即当事人因何事发生纠纷而需要人民法院进行裁决；

诉讼标的是当事人争议的要求人民法院通过审判予以解决的某一民事法律关系或权利。

3、强制执行记录

执行案由是执行案件的案由，即当事人因何事发生纠纷而需要人民法院强制执行案件的判决结果；

结案方式包括不予执行、自动履行、和解履行完毕、执行完毕、终结执行、提级执行、指定执行、

其他；申请执行标的是法院强制执行行为所指向的对象，包括给付方式、物种、数额或要求的给付内容。

4、行政处罚记录

处罚生效/截止日期如果是“0000-00”，则表示处罚终身有效。

5、住房公积金参缴记录

缴费状态包括缴交（指该账户处于活动状态）、封存和销户；

初缴月份指的是公积金缴存账户第一次存在余额的年月，

缴至月份指的是公积金缴存账户的公积金目前缴存到哪个月为止，如果显示“0000-00”，则表示开户后没有缴款历史。

住房公积金的作用：

1）缴费金额和缴费比例，可以证明一个人的工资收入水平。

2）缴费单位，可以体现单位性质，单位性质是个人资质的一部分，优质单位可以为个人资质加分。

6、低保救助记录

人员类别包括在职职工、离岗、失业、离退休人员、三无人员、居民、学生。

7、执业资格记录

等级包括国家级机构、省地市级机构或行业协会颁发的执业资格证书。

8、行政奖励记录

生效/截止日期如果是“0000-00”，则表示行政奖励终身有效。

六、本人声明

本人可以通过征信中心在征信报告上增加“本人声明”，用于说明特殊内容和情况，真实性由声明人负责，征信报告不负责该证明的真实性。

七、异议标注

本人对征信上的记录存在异议，通过央行征信中心或涉事金融机构提出异议申请，在异议处理完成之前，征信上会显示具体的异议内容。

八、查询记录

查询记录是实时更新的，征信报告保留最近两年内的查询记录。

1、机构查询记录明细

1）查询机构

银行业存款类金融机构：商业银行、村镇银行、住房储蓄银行、外资银行、财务公司。

银行业非存款类金融机构：信托公司、融资租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、贷款公司、金融资产管理公司

证券业金融机构：证券公司

保险业金融机构：保险公司

其他：公司、公积金管理中心、融资担保公司、其他机构

2）机构查询原因

①信用卡审批、贷款审批、融资审批和额度审批。

金融机构在给额度的时候，查征信用的就是“审批”字眼。

②保前审查

保险公司在承保之前可能会查客户的征信，保险公司为了防止骗保等风险，会查客户的征信。

③贷后管理和保后管理

贷后管理和保后管理就是婚后老婆查岗，既然金融机构发生了业务关系，金融机构就会时不时以贷后管理和保后管理的理由，查一下客户的征信，看看客户信用有没有花。

④担保资格审批

当金融机构认为借款人的资质不够好时，需要找一个担保人为借款人做担保。

⑤公积金提取复核查询

如果以“偿还商业购房贷款”为由提取公积金，那么，公积金管理中心为了核实商业住房贷款的真实性，避免骗提骗提行为，需要查询个人征信。

⑥特约商户实名审查

当商家向银行申请安装POS机时，银行可能会查询法人的征信，从实际情况来看，很多银行其实不查征信，只要商家提交了法人身份证、营业执照和税务登记等资料，银行就把POS机给送出去了。

⑦法人代表、负责人、高管等资信审查

金融机构在为企业、社会组织等机构办理贷款时，会查询法人代表、负责人和高管的征信，看看这些人是不是良民。

⑧股指期货开户

股指期货是高风险的投资市场，期货公司会查开户人的征信。

⑨客户准入资格审查

用于审查私人银行、支票业务等业务的客户准入资格。

⑩资信审查

用于审查借款人的配偶、直系亲属等利益相关方的资信，以确定利益相关方是否符合金融机构的准入门槛。

⑪司法调查

县级以上的司法部门可以查询涉案人员的征信报告，需出示司法部门签发的征信报告协查函或介绍信。

⑫其他查询

政府部门或社会组织，在符合法律的相关规定的前提下，也可查询他人的征信报告。

2、本人查询记录明细

1）查询机构

一般显示为本人或者中国人民银行XX分行/中心支行/支行。

2）查询原因

a、本人查询（商业银行网上银行）：各大商业银行的手机银行APP查询。

b、本人查询（自助机查询）：央行指定的银行网点或者指定的其他查询网点。

c、本人查询（临柜）：央行在各地的分支机构网点。

d、本人查询（互联网个人信用信息服务平台）：征信官网查询。

九、报告说明

十、编制说明

十一、总结

你的信用价值百万，不是一句空话，希望大家好好珍惜和养护。

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