大病疾病险(大病险 疾病范围)

7家大公司重疾险测评，这款性价比很高，买50万能赔90万

最近有朋友给我们留言，想要了解一下大公司的多次赔重疾险。

实际上，过去就有很多朋友担心：买了单次赔的重疾险，赔了一次合同就结束了，未来几十年该怎么办呢？

今天我们就来聊聊这个话题，并测评一下大公司的多次赔重疾险。

买多次赔付重疾险，真的有必要吗？

在回答这个问题之前，我们不妨先看个真实的理赔案例：

如果是单次赔付重疾险，赔完第一次，合同就会终止，不会再有后面的10万元，而类似的理赔案例还有不少。

理赔数据显示，重疾日益年轻化。一些朋友在30多岁就不幸得了重疾，今后很难买到重疾险了，近乎“裸奔”。等年纪大了，又会迎来一波癌症、心脑血管疾病的高发期......

如果买的是一份多次赔付重疾险，我们的确能安心不少。但是多次赔付重疾险更为复杂，有很多细节需要注意。

其中一个重点就是分组：把100多种重疾分为5~6组，并规定同一组的重疾只赔一次。

举个例子：A组共有20种重疾，如果患了其中一种，其他19种都会失效，只能赔付其他组别的重疾。

所以，我们要选择高发重疾单独分组的产品，主要有6大高发重疾，具体如下表：

其中恶性肿瘤-重度（也就是俗称的癌症）最为高发，最好能单独分一组。

也有不分组的多次赔重疾险，只要前后是两种不同的重疾就能赔，获赔概率更大。

总结下来，我们挑选产品的优先顺序为：

不分组＞“恶性肿瘤-重度”单独分组＞“恶性肿瘤-重度”不单独分组

除了分组以外，还有3个细节要注意：

间隔期：两次重疾之间的时间要求，越短越好，目前大都是1年；赔付比例：越高越好，重点关注前两次的赔付比例，后面意义不大，目前大都在100~120%；价格涨幅：在30%以下为宜，如果涨幅太高，建议买更高保额的单次赔付重疾险，首次重疾就能拿到更多的钱。

好了，介绍完了注意事项，我们来看看具体的产品。

大公司多次赔付重疾险，哪款值得选？

谈到大公司，主要是“寿险老七家”，包括中国人寿、平安人寿、太平人寿、太平洋人寿、新华人寿、泰康人寿、人保寿险。

我们挑选了这7家公司目前在售的多次赔重疾险，具体如下表：

直接说结论：

追求高性价比：可以考虑人保寿险的全心保（基础计划），基础保障全面，重疾不分组可以多赔付两次，价格也有优势，50万保额保终身，30年交，30岁成人每年仅需8千左右。想要身故赔保额：可以考虑太平人寿的福禄御禧，基础保障全面，高发重疾基本单独分组。价格方面有一定优势，50万保额保终身，30年交，30岁成人每年在1.3万左右。

目前也有一些大公司推出了互联网重疾险，比如上面提到的全心保，没有附带身故赔付保额，价格比较便宜，我们来简单介绍一下。

全心保分为基础计划和升级计划两种，它是蚂蚁保金选产品，上支付宝搜“全心保”即可找到。我们先来看一下它们自带的保障。

全心保（基础计划）包含了重疾、中症、轻症和豁免保障。保费上面，50万保额，30年交，30岁成人每年保费折算后在6000多，适合倾向于大公司、预算有限的朋友。

全心保（升级计划），比基础计划多了两项保障：

疾病关爱金：60岁前，首次重疾多赔80%，首次中症多赔20%，首次轻症多赔10%；身故保险金：身故返还已交保费。

买50万保额，60岁前的首次重疾就能赔到90万，适合有高保额需求的朋友。

介绍完自带的保障之后，我们再来看看可选保障。这两种计划均可选择重疾多次赔付保障，重疾不分组可以多赔付2次，间隔期1年，赔付比例均为100%，表格中就是附加重疾多次赔付的情况。

我们也测算了价格涨幅，在20%左右，属于合理范围，大家可以考虑附加。

问题答疑

大公司的重疾险往往自带身故保障，而互联网重疾险通常不用，大家也会疑惑，想知道：

Q：买重疾险，到底要不要附加身故赔保额？

因人而异。

买重疾险，目的是为了得大病时能够多拿钱，因此，预算有限的情况下，优先买高重疾险保额。至于身故保障，建议单独投保一份定期寿险。

预算充足的情况下，可以考虑附加身故保障。这样，如果没有发生重疾，身故了也能给家人留一笔钱。不过也要注意：重疾和身故只能二赔一。

写在最后

对于孩子、年轻人而言，未来人生路还很长，投保一份多次赔付重疾险，保障会更加全面。

然而，多次赔付重疾险更加复杂，价格也会更高，我们在挑选时一定要看清条款，多多比较。

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已经生了大病可以买什么保险？

大家在买保险的时候会发现有些保险产品的对于健康的要求很高，如果被保人已经生了大病，通过健康告知的难度就会变大。那生了大病买保险就没有意义了吗，并不是的，现在市面上还是有很多保险产品支持带病投保，一起来看看具体有哪些保险吧！

一、医疗险

医疗险可以为患者提供医疗保障。医疗保险通常包括住院费、手术费等因为疾病或者意外导致住院产生的医疗费用。对于已经生病的患者来说，医疗保险无疑是最好的选择，但是在购买保险的时候需要注意，医疗险的健康告知还是比较严格的，要仔细查看具体的健康告知要求，是否包括投保人所得的疾病。

二、重疾险

重疾险主要规避大病带来的风险，尤其是弥补因大病造成的收入损失。对于任何人来说，意外都可能随时发生，为了保障自身的健康，需要规避意外的风险所带来的损失。意外险的健康告知少，有的产品甚至没有健康告知，所以已经生大病的人投保意外险，还是比较容易的。但在购买保险的时候还是应该认真对待，仔细查看相关的条款。

三、寿险

寿险是以被保险人死亡作为给付条件的险种，比较适合家庭经济支柱购买，生了病一旦出现什么意外，整个家庭有可能陷入经济危机。所以寿险是一个很好的选择，可以而寿险能给家庭支柱提供保障，在家庭支柱不幸身故或全残后，提供一笔不小的费用，保障家庭日后的生活不受影响。

总之，对于已经生病的人来说，可以购买的保险还是有的，不过要根据自身的实际情况选择合适自己的保险产品。有些保险的投保条件比较宽松，生大病的人群容易获得保障。

重疾险是什么？为何需要配置重疾险

一、重疾险的相关概念

重大疾病保险简称重疾险，是指被保险人在保险期间内患有合同约定的疾病，达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的保险产品。

在西方国家其实不叫重疾险，叫疾病损失险。

简单理解重疾险是专门为重疾事件造成的系列的经济损失，不同的身体素质，不同的家庭背景和不同的收入水平所需要的重疾险额度不一样。我们的健康与安全面临着诸多风险。为了帮助我们应对这些风险，重疾险的出现很好的应对了疾病造成的风险。

重疾险的作用在于为被保险人提供资金支持，以应对治疗重大疾病所需的高额医疗费用、康复费用以及因疾病导致的收入损失。通过购买重疾险，您可以为自己和家人提供一份安心保障，确保在面对重大疾病时能够得到及时的经济援助。

二、重疾险背景：为您解析发明历程与意义

重疾险的发明可以追溯到上世纪80年代，当时南非的外科医生马里优斯巴纳德（Marius Barnard）发现，许多患者在罹患重大疾病后，虽然得到了治疗，但却因为经济压力而陷入困境。为了解决这个问题，他与南非的保险公司合作，开发了世界上第一款重疾险产品。

自那时起，重疾险逐渐成为全球保险市场的重要组成部分。对于消费者而言，重疾险的意义在于提供了一份经济保障，使得被保险人在面临重大疾病时能够专注于治疗与康复，减轻家庭的经济负担。对于保险行业而言，重疾险的发展推动了保险产品的创新和多样化，满足了消费者日益增长的健康保障需求。

三、主流产品形态：多样化选择满足您需求

目前市场上的主流重疾险产品形态多样，主要包括以下几个方面：

保费计算：根据被保险人的年龄、性别、健康状况等因素进行评估，确定相应的保费。一般来说，年轻人和健康状况良好的人群所需保费相对较低,随着年龄增大保费越来越贵，小孩的重疾险保费和老人的甚至能相差8倍，同龄的女性价格比男性低。保障期限：常见的保障期限包括终身保障和定期保障。终身保障为被保险人提供一生的保障，而定期保障则在一定期限内提供保障，如20年、30年或至特定年龄等。退保政策：部分重疾险产品提供退保政策，即在一定期限内，被保险人可以选择退还保单并领取相应现金价值。然而，退保可能会导致保障终止，因此在做出决策之前需慎重考虑。额外保障：许多重疾险产品还提供额外保障选项，如特定疾病多次赔付、轻中症疾病保障、疾病关爱金额外赔等，以满足不同消费者的需求。保费豁免：分为投保人和被保人豁免，一般现在重疾险默认附带被保人豁免，投保人豁免可以作为附加责任选择投保，保费豁免的意思，就是缴费期还未结束发生重大疾病能够豁免保费，后期保费不用再交，保障继续有效。保费返还：有些重疾带有返还保费的功能，一般是以两全保险的形式附加，在特定年龄没有发生重大疾病可以返还指定金额，这种重疾险价格普遍较贵。

四、选购要点：关注细节为您的健康保驾护航

在选购重疾险时，消费者需要关注以下几个方面：

保险责任：了解保单的保险责任范围，确保所购买的产品涵盖您关心的重大疾病。此外，关注是否有轻中症疾病保障、特定疾病多次赔付等额外保障选项。免责条款：阅读并理解保单的免责条款，了解哪些情况下保险公司不承担赔偿责任。这有助于您在购买保险前做好风险评估。赔付标准：了解保单的赔付标准，包括确诊即赔、实施特定治疗赔、达到特定状态赔等。不同的赔付标准可能会影响您的权益，因此需要仔细辨别。保额与保费：根据您的经济状况和实际需求选择合适的保额。一般来说，保额越高所需的保费也相应增加。因此，在选择时要权衡保额与保费之间的关系。保险公司信誉与服务：选择有良好信誉和服务的保险公司，确保在需要理赔时能够得到及时、公正的待遇。同时了解保险公司的客服电话、投诉渠道等信息，以便在遇到问题时能够及时解决。

五、总结与建议：把握机遇为自己和家人添保障

重疾险作为一款重要的保险产品，为消费者提供了应对重大疾病的经济保障。在购买重疾险时，消费者需要充分了解产品特点、选购要点以及自身需求，以确保购买到合适的保险产品。同时，随着保险市场的不断发展与创新，消费者还需关注市场动态，把握机遇为自己和家人增添更多保障。让我们共同守护健康与未来！

购买重疾险需要根据个人实际情况和家庭责任进行选购，涉及很多细节，需要专业人士根据收入状况，身体情况，个人偏好，家族遗传病史等综合考虑，建议选购时找专业经纪人咨询之后投保，确保购买的重疾险能够帮助家庭解决问题。