商叶(商叶有什么功效)

药食两用中药及其药膳介绍（8）——桑叶（神仙草）

吴文博 河北省石家庄市中医院

桑叶是植物之王，有“人参热补，桑叶清补”之美誉，富含人体17种氨基酸，粗蛋白，粗脂肪，是国家确认的“药食同源”植物，被国际食品卫生组织列入“人类21世纪十大保健食品之一”，是人类绿色新食品源。《本草纲目》对桑叶的记载：“桑箕星之精神也，蝉食之称文章，人食之老翁为小童，桑叶又名：“神仙草”，日本人称桑叶茶为长寿茶。作为药食同源的桑叶，在临床中被专家用在治疗那些不孕不育的患者；同时桑叶的食疗及功效在古籍《本草新编》中也有很形象的 记载：老男人可以扶衰却老，老妇人可以还少生儿。

桑叶 《神农本草经》

桑叶为桑科植物桑的干燥叶。我国各地大都有野生或栽培。初霜后采收，除去杂质，晒干。生用或蜜炙用。味甘、苦，性寒。归肺、肝经。具有疏散风热，清肺润燥，平抑肝阳，清肝明目之功。

用法用量;煎服，5～9g；或入丸、散。外用煎水洗眼。桑叶蜜制能增强润肺止咳的作用，故肺燥咳嗽多用蜜制桑叶。

桑叶的禁忌：，由于桑叶苦寒，过量服用可能会损伤脾胃功能。如果自身有脾胃虚寒的情况，在使用的时候还需要多加注意。也不适合风寒感冒。

桑叶药理

（1）降血糖（2）降血压（3）降血脂（4）减肥（5）消疮祛斑美容（6）抗氧化、抗衰老（7）抗病毒、抗肿瘤作用。

桑叶药膳

桑叶茶：桑叶茶一般选用生态环境优越、无污染的优质嫩桑叶为原料，经科学烘焙等工艺精制而成。

桑叶粥：鲜桑叶，新鲜荷叶，粳米、砂糖适量。先将鲜桑叶、新鲜荷叶洗净煎汤，取汁去渣，加入粳米（洗净）同煮成粥，兑入砂糖调匀即可。

桑叶粉做面食

桑叶挂面：取霜降后新鲜的桑叶，用午后正足的日头晒干后磨成粉状，与白面按照一定的比例混合，就成了桑叶面粉。再如桑叶饼干、桑叶糕点，用的也是桑叶粉。

南方还有桑叶宴等。

商业保险究竟划不划算‘？每年12000元，缴10年返30万不划算吗？

商业保险一年缴纳12,000元，缴纳10年后返30万元，看起来一切是这样的划算，但我们要考虑其中的误解。

第一，每年存12,000元，真正属于自己的有多少？

实际上，保险公司并不是理财公司，投资理财公司是只收取管理费的。但是，保险公司是通过推销员推销自己的保险产品，并收取一定的保险金，营销成本会非常高。多数情况下我们缴纳的保费，会远远超出第1年这份保单的现金价值。

比如终身养老金中的这种举例，30岁一次性缴纳保费1万元，实际上进入个人账户的现金价值只有8160元，这还算良心产品了。有的商业养老分红保险甚至第一年现金价值只有原保费的一半。

不过这仅仅是第1年而已，后续年度如果我们继续缴费的话，收取的各种手续费、佣金会越来越少。所以，保险长期缴纳才划算。缴纳之后，立即退费会亏本的。

第二，10年之后返30万元怎么返？

首先肯定不可能缴完保险费立即返，如果保险公司这样做会亏死的。10年投资12万元，如果要想得到30万元的本息收益，年化收益率应当达到16%。正常我们投资理财都不可能有这样高的收益率。

即使是投资理财，每年5%的利率，10年之后本息仅仅会有15万元。保险还是需要收取一定开户费用，更不可能。既然不可能，为什么还会宣传返30万呢？因为30万元是未来返、分期返。

一般来讲，商业保险的持续期会非常长，保险费的积累期会有20年到30年。国家允许保障养老年金保险的年化复利最高只有4.025%。

如果是分红保险，每年还会有一定不稳定的分红的。比如像上面列举的保险，分红最高可能为2.89%，再加上3%的保底利率。合计最高利率能达到5.89%，看起来还是非常不错的。如果说保险公司的效益不好没有分红，这样至少有3%的保底利率也是不错的。

享受保险待遇以后，多数是作为养老金这样的产品，按月给付的。除非我们是因病去世或者出了意外，这种情况下才会一次性给付的情况。当然，没有天上掉馅饼的事。如果我们参保以后因病去世，保险公司一次性赔付30万元，这实际上属于寿险产品。这30万元并不是我们个人积累的财富，而是保险公司从寿险的保险金中筹措来的，说明我们参加的这份保险还包含一种寿险保障，这些都需要每年从保单现金价值中支付费用的。

所以，这样的保险很有可能是逐年逐笔的返还30万元，并不是跟大家想象的这样划算。但是，保险的好处在于提前规划自己的财富，让自己的财富更有保障。如果我们仅从没有通货膨胀的静态模型来看，投资12万元，获得30万元收益还是蛮不错的。

参加保险，并没有上当不上当之说，但是请一定要读懂保险合同的内容，否则还是谨慎参保的好。一旦入坑，还是要坚持更划算。

为什么必须要买商业保险？商业保险保的是什么？

「今天是木子读吧陪你的第970天」

昨天的文章跟大家分享了商业保险的四个理念，社保只能为你提供退休后最基本的生活保障，想要退休生活有质量，只能以商业保险做补充，用几十万撬动几百万来保障自己的晚年生活。

很多人都觉得有社保，就不需要商业保险了，其实这是一个很大的误区。商业保险是为突如其来的变故增加一份稳固的保障，所以，你需要想清楚这几个问题：

问题一：万一得了大病怎么办？

在人的一生中，有两个我们无法预知的突发事件：疾病和意外。如果一个人真的遭遇大病或残疾，有三笔费用是必须要面对的：医疗费、康复费、收入损失费。

社保可以为你解决基本医疗费的问题，但如果得了重病，需要进口药或者复杂的手术，那就只能自费了。这是一笔巨大的开支，特别是病后的恢复。医学上有5年生存率的说法，意思是说，一个人在重疾治疗结束后，如果能平安度过5年，就表示过了危险期，复发的可能性就比较小了。但是，这5年你不能闲着，需要持续疗养，保持心情乐观，多休息，多补充营养。

这时候商业保险就派上用场了，比如老王得了癌症，治疗费花了10万。幸运的是，他买了50万的重疾险，根据保险合同规定，保险公司将赔付他50万，这额外多出来的40万，足矣让老王毫无挂虑安稳地度过5年的恢复期，也为家人提供了一份很重要的经济支撑。

这就是商业重疾险的特征：买多少赔多少。除此之外，万一哪天碰到突发的意外事故呢？虽然这种概率很低，可一旦发生，意外险就派上用场了，这笔钱可以帮助你熬过最困难的时期。以上就是一定要购买商业保险的原因了。

问题二：商业保险保障的是什么？

保险按照被保险对象不同，分为财产险和人身险两大类。

财产险就是以财产为保护标的的险种，比如家里失火了、汽车被偷了，这种事也只有商业保险才会管。

财产险中最重要的是财产损失险，顾名思义就是对个人、家庭或企业所拥有的财产进行保险，在发生损失时，由保险公司承担该部分损失的补偿。比如，你每年都要购买的车险；快递公司对你网购的物品进行保价；担心家里房子失火、水淹或者被盗所投的保险等。

财产险在进行保险补偿时有两个重要的原则：第一个是损失补偿原则，就是你损多少赔多少。比如你投保了50万额度，但是损失只有10万，那保险公司只会赔你10万；如果你投保了50万，但损失是100万，那保险公司就只能按保险额度进行赔偿，也就是50万，额外的50万损失只能你自己承担了。

第二个原则是重复保险分摊原则。比如你在想，既然一家保险公司最多只能按照损失额度赔偿，那多投保几家不就行了吗。这样是不行的，因为当你同时投了几份保险，最终的赔偿是由各家保险公司对你的损失进行分摊赔偿。所以，你投再多也没用。

人身险就是人为保护的标的，除了前面说的大病之外，还包括意外事故，比如出了交通事故。这种事虽然概率很小，但是万一遇到了，影响就很大，有可能自己的人生轨迹一下子就改变了。

人身险是保险的主力，社保是其中的一种，只能保障人身的一部分，而更多的保障内容只有依靠商业保险来补充。

问题三：社保主要有哪些保障？

目前我们国家的社保是强制缴纳的，只要你工作，工作单位就必须给你缴，一部分从你的工资里面出，一部分是公司给你出。现在有很多企业为了降低成本，总是找各种方法少缴纳，对于这样无德的公司大家一定要擦亮眼睛。

我们国家的社保就是我们常说的“五险一金”。“一金”就是住房公积金，“五险”是哪五个呢？

第一个是养老保险。就是当你到了退休年龄，国家给你一笔退休金，每月领取。现在的许多老人大多数都有这个养老金，而且国家每年都在涨退休金。随着老龄少子化的加剧，国家的压力也越来越大。

第二个是医疗保险。我们去医院看病，都会带上医保卡，里面绑定的就是你的医疗保险账户。医药费一般都是先从这账户里面出，不够了才自己掏。

第三个是工伤保险。这个主要是补偿你在工作中所受的伤，报销比例为100%。

第四个是生育保险。这个是给女员工的，就是当女人生孩子时，国家会给补贴一笔钱，具体比例每个地区不同。

第五个是失业保险。不同地区失业保险会有所不同，比如北京市2022年的失业补助金一个月可以领取的金额在1400元左右。

从这几个方面可以看出社保的保障范围，而商业人身险，可以是补充社保的另一种保险。

问题四：商业人身险能保障什么？

商业险主要包括健康险、意外险和人寿险，我们来逐一说明。

第一是健康险。顾名思义，就是和我们的健康有关的保险，每个人都希望健健康康的，但是万一得了大病，就得看你银行卡上的钱多不多了。健康险又可以分为疾病险、医疗险和收入保障保险。

疾病险又分为重疾和轻症。目前我们国家保监会对重疾保险规定了主要发病的25种重大疾病，该部分为重疾险必需要涵盖的。疾病险的理赔方式一般为给付型，就是一次性补偿。对于重疾险，我们是一定要买的，不要以为你现在没病就不用，等到你有病的时候，再想买，也不能买了。

病来如山倒，如果你是家里的顶梁柱，更是需要一份重疾险，不仅仅是保你自己，更重要的是保障你的家人。

第二是意外伤害险。是指因意外伤害导致残疾或者死亡的，一次性赔你一笔钱，让你可以治病，或者留给你的家人。这个赔付标准一般会根据残疾标准来，国家有专门的鉴定机构。

第三是人寿保险。这也是人身险最重要的一部分，以被保险人的寿命为保险标的，通俗点说就是人死了或者患上重大残疾，给家人一笔钱；或者人没死，提前取出来用也行，类似强制储蓄。

在国外，很多富人都通过大额的人寿保险来规避遗产税。如果把钱直接留给子女，就要交付一大笔遗产税，但可以通过购买保险，当你去世后，这笔保费由你的孩子来领取，就达到合理避税的目的了。

寿险又分为定期寿险、终身寿险、两全型保险、年金险四大类。有关这个话题，我们明天的文章再跟大家详细介绍。

总之，对于上班族来说，最重要的就是重疾险。给自己买一个安心，万一得了重病，也不至于手足无措。经常出差的人，买一份意外险也是有必要的，比如，每次买机票和高铁票，多花几元钱就能买一份意外险。

谁都不想出事，但是万一呢？人生不怕一万，就怕万一，还是那句话：你永远不知道明天和意外哪个先来。

这四个理念告诉你：保险不是为了赚钱，而是......想要有质量的退休生活，就不能完全依靠社保做好财富规划，你的家庭需要四个账户

专注运动+财富管理：关于18年运动更多的分享，请关注我的公号（搜索）：木子读吧，踔厉奋发，勇毅前行，与你一起见证成长！健一生身，读千卷书，行万里路。